Puede ser difícil para una persona recién llegada el navegar los servicios financieros en un sistema bancario completamente nuevo. No sólo serán procedimientos diferentes, encontrar información también puede ser difícil. Esa es una de las razones por las que Hardbacon ha publicado su guía para finanzas personales para inmigrantes Canadienses. Todo se maneja alrededor del establecimiento de un puntaje crediticio en Canadá: cuentas bancarias, tarjetas de crédito, inversiones, y opciones que incluyen conversión de divisas y envío internacional de dinero. A menos de que usted esté utilizando una tarjeta de crédito prepagada como KOHO o crédito asegurado como Refresh, usted necesitará una cuenta bancaria para comenzar cualquier proceso de aplicación para un crédito automotríz. Así que, ¿qué banco puede utilizar? Puede comparar las ofertas con nuestra herramienta de comparación de cuentas de cheques, pero también hicimos la compilación de las 5 mejores cuentas bancarias para los recién llegados.

Banco Nacional de Canadá

La oferta de el Banco Nacional para nuevos inmigrantes es una oferta de 3 años sobre una cuenta de cheques, acceso a productos de financiamiento como préstamos y tarjetas de crédito, soporte telefónico, transacciones electrónicas ilimitadas, un libro de cheques gratis y la renta de una caja fuerte pequeña en la que mantener sus documentos importantes. El banco renuncia a sus cuotas de cuentas por el primer año, ahorrandole $15.95 durante 12 meses. Para el segundo y tercer año, el banco renuncia a sus cuotas de manejo de cuenta una vez más, si usted se suscribe para una tarjeta de crédito personal del Banco Nacional, estados de cuenta bancarios en línea, y ya sea depósito de nómina en línea, o dos pagos de cuentas electrónicas al mes. Si usted no desea esa opción, el banco le cobrará una cuota de cuenta reducida por los dos años restantes.

Banco Real de Canadá (RBC)

Este es el banco más común en Canadá. Sin importar la ciudad, el RBC probablemente tiene una sucursal ahí. Gracias a este banco, la mayoría de los servicios financieros como tarjetas de crédito, hipotecas y préstamos automotríces, no requieren que usted cuente con historial crediticio. Esta es una ventaja innegable cuando acaba de llegar al país.

Con la Ventaja de Recién Llegado de RBC (Newcomer Advantage), usted obtiene un bono de apertura de $100 y servicio en sucursal que se ofrece en casi todos los idiomas, en el país. También obtendrá hasta 6000 puntos de Recompensa RBC con una tarjeta de crédito Visa RBC Rewards, una caja fuerte gratis por hasta 24 meses y 2 transferencias internacionales gratis al mes, durante 12 meses.

Para sacar ventaja de su oferta, usted comenzará inscribiendose en una cuenta de RBC sin límite (No Limit Banking account), en donde usted no pagará cuotas durante un año, obtendrá transacciones de débito ilimitadas en Canadá, y transacciones de Interac e-Transfer ilimitadas. Después, usted añadirá una tarjeta de crédito sin-anualidad (incluso si no cuenta con historial) y obtendrá 2500 puntos de bono. Usted tiene la opción de llegar a 3500, si se digitaliza dentro de un periodo de 60 a partir de la aprobación de la tarjeta.

Desjardins Credit Union o Caisse populaire

En Quebec, usted verá un hexágono verde, el logo de Desjardins, por todos lados. A diferencia de otras instituciones, Desjardins es una cooperativa, pero básicamente ofrece los mismos servicios que un banco.

Por lo tanto, pertenece a sus miembros (un miembro de Desjardins es el mismo que un cliente de un banco). Cuando existen excedentes, se distribuyen a los miembros en forma de un dividendo. Las coopeartivas de crédito se encuentran comprometidas con, e invierten en el enriquecimiento de sus comunidades y miembros.

Su oferta para los recién llegados incluye diversos productos. Primero, una cuenta bancaria incluyendo un plan de transacciones gratuitas, y transacciones ilimitadas, por un año. También obtendrá una tarjeta de crédito sin cuota anual, que no requiere un historial crediticio o depósito de seguridad. Para la cotización de un seguro de auto, Desjardins considera sus años de experiencia de manejo en su país de origen. Usted obtiene una caja fuerte básica durante un año para almacenar sus documentos y objetos valiosos. Y por último, obtendrá un precio preferencial para el plazo de ahorro no reembolsable, que le permitirá hacer crecer sus ahorros.

Scotiabank

Scotiabank le permite abrir una cuenta en línea y transferir dinero a Canadá, antes de llegar. El programa StartRight de Scotiabank le puede ayudar a comenzar con el pie derecho, dándole acceso a créditos, ahorros, transferencias de dinero internacionales gratis, y asesoría. Sus cuentas de cheques para recién llegados ofrecen diversas ventajas:

  • Sin cuotas mensuales para cuenta de cheques durante un año
  • Transacciones Interac y transferencias ilimitadas
  • Acceso a una caja de seguridad pequeña, gratis, por un año

Adicionalmente, Scotiabank mejora su oferta al darle acceso a diversos productos financieros adaptados. Usted cuenta con transferencias internacionales ilimitadas y gratuitas y un préstamo especializado de hipoteca para los recién llegados. Usted puede obtener un préstamo para su nuevo auto con un pago por adelantado, inicial del 10%. Si usted abre una cuenta Scotia iTRADE, obtendrá 10 transacciones gratuitas por un año.

BMO

BMO ofrece el programa NewStart. Usted puede comenzar al abrir una cuenta de cheques sin cuotas mensuales por un año. También obtiene transacciones electrónicas ilimitadas, transferencias electrónicas Interac ilimitadas, y una caja de seguridad gratuita por un año.

BMO complementa su oferta para los recién llegados con diversos productos financieros adaptados. Por ejemplo, usted puede inscribirse para la tarjeta Mastercard BMO Sin Cuota Anual Cash Back, con la que obtiene un rango de devolución de hasta el 5% en los primeros tres meses, y una tasa de interés de 1.99% sobre transferencias de balance por nueve meses. Para sus ahorros, usted obtiene un subsidio de interés de 0.25% sobre los certificados de inversión garantizados que califiquen por un año (GICs). Si usted desea comprar una casa, podemos ayudarle a comprar su nuevo hogar en Canadá, al ofrecer hipotecas que no requieren de un historial crediticio Canadiense. Usted puede realizar transferencias internacionales a más de 200 países y territorios mediante el servicio de Transferencia de Dinero Western Union, directamente desde la Banca En Línea de BMO.

En Canadá, usted tiene el derecho de abrir una cuenta bancaria en cualquier institución, si muestra una identificación. Esto significa que, usted puede abrir una cuenta bancaria, incluso si no tiene trabajo o dinero que depositar inmediatamente. Si desea abrir una cuenta desde su país de origen, contacte al banco o revise su sitio web para ver si puede abrir su cuenta completamente en línea.