Les meilleures cartes Visa Débit au Canada

Avec l’explosion du magasinage en ligne ces dernières années, les cartes de crédit sont devenues incontournables pour pouvoir payer ses achats sur le web. Mais que faire si l’on n’a pas accès à une carte de crédit ou qu’on ne veut tout simplement pas s’endetter? C’est là qu’entre en jeu la carte Visa Débit. Tour d’horizon.

Qu’est-ce que la carte Visa Débit?

La carte Visa Débit est comme une carte de débit ordinaire, à laquelle s’ajoutent des fonctionnalités d’une carte de crédit Visa. Principalement, elle vous permet de faire des achats en ligne, mais aussi par téléphone ou par la poste. Elle est directement liée à votre compte chèques, ce qui signifie que lorsque vous faites un paiement, vous payez directement et uniquement avec les fonds qui se trouvent dans votre compte.

La carte Visa Débit permet aussi de faire des achats à l’extérieur du Canada à tous les endroits où Visa est acceptée. Vous êtes aussi protégés contre les achats frauduleux grâce au programme Responsabilité zéro de Visa.

Évidemment, puisque la carte Visa Débit est avant tout une carte de débit, vous n’utilisez pas de crédit et votre cote de crédit n’est donc pas du tout affectée.

Comment la carte Visa Débit se distingue-t-elle des cartes de débit régulières?

Contrairement aux cartes de débit régulières, qui permettent uniquement de faire des transactions en magasin ou retirer de l’argent au guichet, la carte Visa Débit vous donne la possibilité de faire des achats en ligne, par téléphone ou par la poste, et même de programmer des paiements périodiques. Elle facilite aussi les achats à l’étranger puisque Visa est acceptée chez des millions de commerçants dans plus de 200 pays.

Cette carte est particulièrement pratique pour ceux qui n’ont pas d’accès facile à une carte de crédit, comme les plus jeunes et les nouveaux arrivants. Mais elle convient également à ceux qui veulent tout simplement éviter l’endettement et payer uniquement avec leur carte de débit.

Comment utiliser la carte Visa Débit?

L’utilisation de la carte Visa Débit est très simple. Lorsque vous « passez à la caisse » lors d’un achat en ligne, on vous demandera quel type de carte vous voulez utiliser. Sélectionnez « Visa Débit » ou, si cette option n’est pas disponible, « Visa ». Ensuite, vous devez entrer votre numéro de Visa Débit ainsi que la date d’expiration. Puis, vous devrez fournir le code de sécurité, ou CVV, qui se trouve au dos de votre carte.

Pour les achats en magasin, vous pouvez utiliser votre carte Visa Débit comme une carte de débit ordinaire. À l’étranger, assurez-vous que le point de vente accepte Visa et précisez que vous paierez avec Visa. À certains endroits, dont les États-Unis, il se peut que vous ayez à fournir votre signature lors d’un paiement.

Comment demander une carte Visa Débit?

Ce ne sont pas toutes les banques et institutions financières canadiennes qui offrent la carte Visa Débit. En effet, ce sont uniquement la Banque TD, la Banque CIBC, la Banque Royale du Canada, la Banque Scotia et Tangerine qui proposent une carte Visa Débit. Sauf pour la RBC, vous obtenez une carte Visa Débit automatiquement lorsque vous ouvrez un compte chèques: votre carte de guichet principale vient tout simplement avec la fonction Visa Débit. Dans le cas de la RBC, la banque propose uniquement une carte virtuelle. Celle-ci peut donc uniquement être utilisée pour les transactions en ligne. Pour l’obtenir, vous devez appeler RBC ou vous rendre dans une succursale de la banque.

Voici les différentes cartes Visa Débit disponibles sur le marché ainsi que les meilleurs comptes chèques qui leur sont associés.

La carte de débit Scotia Scène+

La Banque Scotia offre une carte de débit dotée de Visa Débit pour tout détenteur de compte bancaire. Toutefois, certains comptes ont droit à la carte Scotia Scène+, qui permet d’accumuler des points Scène+, lesquels sont échangeables contre des récompenses voyage, de divertissement et plus encore. Pour chaque tranche de 5 $ dépensés avec votre carte, vous obtenez un point Scène+. Les détenteurs de la carte Passeport, qui n’est plus émise, ont aussi droit à ce taux de récompense.

Un des comptes donnant accès à la carte Scotia Scène+ est le forfait Ultime. Celui-ci comprend de nombreux avantages permettant d’économiser une valeur estimée de 650 $ par année. Parmi ceux-ci, vous avez droit à des opérations de débit et des opérations de Virement Interac illimitées. Vous avez aussi droit à l’exonération des frais annuels sur certaines cartes de crédit, jusqu’à 139 $ de frais. En plus des points Scène+ sur les achats courants, vous obtenez également un point Scène+ pour chaque dollar dépensé chez Cineplex. 

Les frais mensuels pour le forfait Ultime sont de 30,95 $. Il y a toutefois deux exceptions. Si vous êtes âgé de 60 ou plus, vous avez droit à un rabais de 4 $ sur ces frais mensuels. Si votre solde quotidien est d’un minimum de 5 000 $ ou d’un minimum combiné de 30 000 $ dans votre compte Ultime et votre compte d’épargne Momentum Plus pendant tout le mois, les frais sont de 0 $. En ouvrant un compte d’ici le 30 septembre 2022, vous aurez droit à une prime de 300 $ déposée directement dans votre compte. Pour y avoir droit, vous devez effectuez deux des opérations suivantes dans les 60 jours suivant l’ouverture du compte:

• Faire un paiement de facture en ligne d’au moins 50 $;
• Programmer au moins deux prélèvements préautorisés admissibles d’une valeur minimale d’au moins 50 $ chacun qui se répètent pendant au moins trois mois consécutifs;
• Programmer au moins un dépôt direct périodique se répétant pendant au moins trois mois consécutifs.

Le forfait Essentiel offre aussi la carte Scotia Scène+ et comprend certains des avantages du forfait Ultime, à commencer par les opérations de débit et de Virement Interac illimitées. Vous avez également droit à un retrait gratuit par mois dans un guichet automatique d’une institution autre que la Banque Scotia. Les frais mensuels sont de 16,95 $, sauf pour les personnes de 60 et plus, qui paient 12,95 $. Les frais sont annulés si vous avez un solde quotidien minimum de 4 000 $ pendant tout le mois. Sinon, vous avez aussi droit à une prime à l’ouverture de 300 $, selon les mêmes modalités que le forfait Ultime.

La carte de débit Avantage CIBC

La carte de débit Avantage CIBC est offerte avec tous les comptes chèques de la banque CIBC. En plus de la fonction Visa Débit, vous pouvez économiser sur l’essence en liant votre carte au programme Récompenses Journie. Cela vous permet de sauver jusqu’à 10 cents sur l’essence dans les stations-services Ultramar, Chevron, Pioneer et Fas Gas participantes. Vous pouvez aussi obtenir des remises en argent chez certains détaillants participants grâce à un partenariat entre CIBC et Paymi.

Un des comptes chèques offrant la carte Avantage CIBC est le compte Intelli CIBC. Les frais mensuels de ce compte chèques sont de 16,95 $ pour un nombre illimité de transactions, mais il existe plusieurs façons de faire baisser cette facture. Vous pouvez payer 6,95 $ pour effectuer jusqu’à 12 opérations par mois. Par la suite, chaque transaction additionnelle est facturée de 1,25 $ supplémentaire, jusqu’à un total de 20 opérations. Si vous êtes âgé de 65 ans ou plus, vous obtenez un rabais de 6,95 $ sur vos frais mensuels. Finalement, les frais sont exonérés si vous maintenez un solde minimal quotidien de 4 000 $ pendant le mois de facturation.

Une offre de bienvenue est par ailleurs en vigueur pour ceux qui ouvrent un compte CIBC pour la première fois. En ouvrant un compte Intelli CIBC, vous pouvez obtenir 350 $ en prime. Pour ce faire, il vous suffit d’effectuer deux des opérations suivantes au cours des deux premiers mois suivant l’ouverture de votre compte:

• Mettre en place un dépôt direct périodique;
• Mettre en place deux prélèvements automatiques périodiques;
• Effectuer deux paiements de facture en ligne d’une valeur d’au moins 50 $ chacune.

Vous pouvez également bénéficier d’une exonération des frais pendant jusqu’à 12 mois. En mettant en place soit un dépôt direct périodique, soit deux prélèvements automatiques périodiques dans les trois premiers mois suivant l’ouverture de votre compte, vos frais seront annulés pendant trois mois. Pour les neuf mois suivants, les frais seront annulés à chaque mois où vous effectuerez une de ces deux opérations.

La carte de débit Accès TD

La carte Accès TD, de la Banque TD, vient avec l’option Visa Débit et est offerte avec tous les comptes chèques TD. Parmi ceux-ci, le compte-chèques illimité TD est particulièrement intéressant. Pour 16,95 $ par mois, vous avez droit à un nombre illimité d’opérations admissibles. Si vous avez 60 ans ou plus, vous bénéficiez d’un rabais de 5 $, et si vous êtes étudiant à temps plein dans un programme d’études postsecondaires, vous avez droit à un rabais de 10 $. Si vous maintenez votre solde quotidien à un minimum de 4 000 $ pendant tout le mois, vos frais seront de 0 $. Avec ce compte, vous avez aussi droit à un remboursement des frais annuels la première année pour certaines cartes de crédit TD, jusqu’à hauteur de 139 $. Les amateurs de café sont également gâtés puisque vous pouvez gagner 50 % plus d’Étoiles dans les établissements Starbucks participants en liant votre carte Accès TD avec votre compte Récompenses Starbucks.

Une offre de bienvenue est également en vigueur jusqu’au 30 avril 2022. Elle vous permet d’obtenir 300 $ en prime. Pour y avoir droit, vous devez effectuer deux des opérations suivantes avant le 24 juin 2022:

• Établir un dépôt direct périodique de votre employeur, de votre régime de retraite ou du gouvernement;
• Faire un paiement de facture en ligne d’une valeur d’au moins 50 $;
• Établir un prélèvement automatique périodique d’une valeur d’au moins 50 $.

La carte de débit Tangerine

La banque Tangerine propose un compte chèques sans frais auquel est associée une carte de guichet avec Visa Débit. Comme son nom l’indique, ce compte chèques n’exige aucun frais pour les opérations courantes. Vous pouvez même accumuler de l’intérêt sur vos fonds. Vous obtenez 0,01 % d’intérêt si vous avez de 0 $ à 49 999,99 $ sur votre compte, 0,05 % si vous avez de 50 000 $ à 99 999,99 $ et 0,1 % si vous possédez 100 000 $ et plus.

Il y a également une offre promotionnelle en cours jusqu’au 5 mai 2022. Il suffit d’abord de vous inscrire comme nouveau client avec le code promotionnel ENCOREPLUS. Ensuite, vous devrez ouvrir un compte chèques ainsi qu’un compte d’épargne dans les 30 jours pour bénéficier d’un taux d’intérêt de 2,5 % sur votre compte d’épargne pendant cinq mois. En programmant un dépôt direct de paye sur votre compte chèques dans les 60 jours suivant son ouverture et en maintenant ces dépôts pendant trois mois consécutifs, vous obtiendrez une prime de 300 $.

La carte Visa Débit RBC virtuelle

La Banque Royale du Canada offre également une carte Visa Débit. Toutefois, à la différence des autres cartes sur cette liste, celle-ci ne peut être utilisée que pour les achats en ligne. Votre carte n’aura en effet aucune banque magnétique ou puce pour payer en magasin. Toutefois, l’avantage est que les opérations effectuées avec votre carte virtuelle ne sont pas comptabilisées dans votre limite mensuelle: vous pouvez donc l’utiliser comme bon vous semble. Pour obtenir la carte, vous devez appeler votre banque ou vous rendre en succursale.

Un des comptes chèques RBC proposant la carte Visa Débit virtuelle est le Forfait bancaire avantage RBC. Pour 11,95 $ par mois, vous bénéficiez d’un nombre illimité d’opérations. Ces frais mensuels peuvent être réduits. Les étudiants à temps plein ne paient pas de frais, tout comme les nouveaux arrivants pendant un an. Les clients de 60 ans ou plus ne paient quant à eux que 7,95 $ par mois. Finalement, en vous inscrivant au Programme valeur, vous pourriez également payer moins. Si vous possédez des produits bancaires de deux catégories (par exemple, une carte de crédit et une hypothèque), vous obtenez une remise de 6 $ par mois, et si vous possédez des produits de trois catégories ou plus, vos frais sont complètement annulés.

Le Programme valeur vous fait par ailleurs gagner des points RBC Récompenses. Dépendamment du nombre de produits que vous possédez, vous gagnez un point par tranche de 3 $ à 10 $ dépensés. Les points accumulés peuvent être échangés contre des articles cadeaux, des voyages ou pour payer des factures. Outre ce programme, en liant votre compte à votre carte Petro-Points vous pouvez économiser 3 cents sur chaque litre d’essence Petro-Canada et gagner 20 % de Petro-Points.

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