Il vous est probablement déjà arrivé de vous faire proposer la carte Mastercard avec remises en argent de Costco. Mais en vaut-elle vraiment la peine ?
Afin de répondre à cette question, cette article présente les caractéristiques et les avantages de cette carte offerte par Capital One. Étant donné que le partenariat de Costco et de Capital One finira en septembre 2021, nous la comparons aussi aux autres cartes de crédit qui offrent des remises en argent ou de points de récompenses.
Je vous invite à consulter cet article pour savoir comment bien choisir une carte de crédit.
Vous préférez effectuer vos propres recherches? Utilisez notre comparateur de cartes de crédit pour filtrer parmi des centaines d'options en fonction de vos besoins et de votre situation financière.
Carte Mastercard de Capital One
La carte Mastercard de Capital One est sans frais et exclusivement disponible pour les membres Costco. Sachez qu’elle peut aussi servir de carte de membre, ce qui est toujours utile pour ceux qui ont tendance à l’égarer.
Cette carte vous permet d’accumuler des remises en argent (jusqu’à 3%) partout où les cartes Mastercard sont acceptées. Vous pouvez faire la demande dans un magasin Costco ou en suivant le lien affiché sur notre comparateur de carte de crédit.
Les récompenses : Carte Mastercard de Capital One
Vous obtenez 3% de remises pour les dépenses au restaurant et 2 % pour le plein, peu importe le type d’essence. Pour tous les autres types d’achats, vous gagnez 0,5%. La remise passe à 1% après 3000$ d’achats durant le même cycle de facturation et il n’y a pas de limite sur le montant accumulé. La remise de l’année précédente vous est versée sous forme de chèque au mois de janvier de l’année suivante. Celui-ci peut être utilisé pour tous les types d’achats chez Costco.
Les avantages : Carte Mastercard de Capital One
Cette carte vous donne accès aux «Avantages de tous les jours», aux «Avantages voyages» et aux «Avantages Mastercard».
Avantages de tous les jours : Le service de protection de prix peut vous faire économiser. Par exemple, si vous payez 60$ pour un article dont le prix passe à 40$ quelques jours plus tard, ce service vous permet d’obtenir un remboursement de la différence de 20$. La réduction du prix doit être dans les 60 jours après la date d’achat. La différence de prix maximale est de 100$ par article et vous avez un maximum récupérable de 500$ par année civile. Vous avez aussi une assurance d’achat de 120 jours sur tous les articles payés avec la Capital One qui sont volés, perdus ou endommagés, et ce, partout dans le monde. Les articles seront remplacés, réparés ou remboursés. Enfin, une garantie prolongée est également disponible. La protection initiale du fabricant est doublée, jusqu’à concurrence de 2 ans sur l’article.
Avantages voyages : Lorsque vous payez votre billet avec la carte Mastercard de Capital One, vous et votre famille serez assurés en cas de décès accidentel ou de mutilation. Cette couverture peut aller jusqu’à 250 000$ dans tous les voyages à bord d’un autobus, d’un navire de croisière, d’un avion ou d’un train. Vous pouvez également recevoir jusqu’à 100$ par jour pendant 3 jours si vos bagages sont retardés de plus de 4 heures et vous avez droit à un service d’assistance voyage 24/7. L’assurance collision/dommages des véhicules de location de la Capital One offre les mêmes couvertures que la garantie d’exonération des dommages et collisions offerte par les agences de location. C’est une économie potentielle d’une vingtaine de dollars par jour, pour une durée maximum d’un mois. Vous devez évidemment porter le coût de la location de voiture sur la carte.
Avantages Mastercard : Ce sont des avantages qu’on retrouve pratiquement sur toutes les cartes Mastercard. Si votre carte est perdue ou volée, les Services Mondiaux Mastercard vous offrent le remplacement d’urgence, des avances de fonds, un service téléphonique et une orientation vers les GAB. Grâce à la Responsabilité zéro, vous êtes protégé lorsqu’une transaction non autorisée est portée à votre compte.
Maintenant que vous en connaissez plus sur la carte Mastercard de Capital One, comparons-la avec d’autres cartes très avantageuses.
Carte Mastercard BMO Remises World Elite
Si vous recherchez une carte de crédit qui permet d’accumuler beaucoup de remises en argent chez Costco, la carte Mastercard BMO Remises World Elite est une option intéressante. Les frais annuels sont de 120$, mais ils sont exonérés à la première année. Chaque carte additionnelle coûte 50$ par année. Afin d’être éligible, le détenteur doit avoir un revenu annuel de 80 000$ (ou 150 000$ par ménage).
Les récompenses : Carte Mastercard BMO Remises World Elite
Cette carte offre des remises portées directement au relevé de compte de 1,5% sur tous les achats, chez Costco ou ailleurs. Pour les 3 premiers mois, la remise est de 10%.
Les avantages : Carte Mastercard BMO Remises World Elite
Cette carte permet d’adhérer gratuitement au programme Mastercard Airport Experiences fourni par LoungeKey. Ce programme agrémente les longs délais dans les aéroports grâce aux salons de détentes et aux promotions dans les restaurants, boutiques et spa. Téléchargez l’application sur votre iPhone ou sur votre Android pour retrouver les salons et les offres spéciales.
Si vous êtes détenteur d’un compte chèques Programme Performance BMO, vous obtenez 40$ de rabais par année sur la Carte Mastercard BMO Remises World Élite. Pour en savoir plus sur les comptes de chèques BMO ou autres institutions financières au Canada, vous pouvez consulter ce comparateur de compte chèques.
Lorsque vous possédez cette carte, vous êtes automatiquement membre de l’Association de l’Automobile Dominion (DAA) sans frais pour obtenir de l’assistance routière.
Vous avez aussi le droit à 15% de rabais sur tous les spectacles du Circle du Soleil au Canada et de 20% sur les spectacles à Las Vegas en résidence.
Comme avantages, vous avez le forfait de protection « Assurance Voyage BMO Remises World Elite ». Il inclut une protection sur la location d’un véhicule en voyage (dommages, vols, accidents, mutilations, décès). Si un imprévu vous oblige d’écourter votre voyage, un décès dans la famille par exemple, vous avez une couverture allant jusqu’à 2 000$ par personne pour toutes les dépenses encourues. Vous avez aussi une assurance contre les retards de vol de plus de 6 heures et une protection contre les pertes ou les retards de bagages de 750$ par personne. Pour les 65 ans et moins, vous avez une assurance sur toutes les dépenses en soins médicaux dans les hôpitaux pour les séjours d’une semaine à l’extérieur de la province ou du pays.
Cette carte offre également l’assurance achats Plus qui protège contre les vols et l’endommagement d’un produit acheté avec la carte de crédit Mastercard BMO Remises World Élite. L’assurance prolongation de garantie Plus permet de rallonger la garantie du produit et du détaillant pour un maximum de 2 ans. Le remboursement maximal est de 60 000$ pour chacune de ces assurances.
Les différences : Carte Mastercard BMO Remises World Elite
La carte Mastercard de Capital One n’exige aucun revenu minimum afin d’être éligible. Celle de BMO demande un revenu de 80 000$ par personne ou 150 000$ familial annuellement. Il y a également les frais annuels de 120$ pour la carte Mastercard BMO Remises World Elite, alors que la carte de Costco est sans frais annuels.
Pour les remises, la carte Capital One offre un taux de récompense supérieur pour l’essence et les sorties au restaurant. Pour tous les autres types d’achats, elle est inférieure à la carte de BMO qui redonne 1,5%. De plus, l’offre de bienvenue de la carte Mastercard Remises World Elite est très élevée, même si elle n’est disponible que pour 3 mois. À vous de voir laquelle est le mieux adaptée à vos habitudes.
Notez aussi que la remise en argent avec la carte de Costco ne peut être utilisée que dans ses magasins Costco.
Carte Mastercard BMO AIR MILES World Elite
La carte Mastercard BMO AIR MILES World Elite a des frais annuels de 120$ (exonérés la première année de possession) et offre d’énormes récompenses lorsque vous magasinez avec elle chez Costco ou ailleurs. Ces récompenses sont toutefois en AIR MILES, échangeables contre des produits. Afin d’être éligible, le revenu annuel minimal exigé est de 80 000$ par personne (150 000$ par ménage).
Les récompenses : Carte Mastercard BMO AIR MILES World Elite
Pour chaque 10$ dépensé avec votre carte de crédit, vous récoltez 1 AIR MILES. Vous avez la possibilité de doubler vos milles lorsque vous magasinez chez les partenaires AIR MILES. Une offre en vigueur jusqu’au 31 décembre 2020 permet de gagner 5x les milles chez Shell, que ça soit en essence ou en achat au magasin. Vous obtenez également une prime de 2 000 milles AIR MILES lorsque vous dépensez au moins 3 000$ avec votre Carte Mastercard BMO AIR MILES World Elite au cours des 3 premiers mois.
Vous obtenez aussi 15% de rabais sur tous les vols AIR MILES en Amérique du Nord en achetant votre billet avec la carte Mastercard BMO AIR MILES World Élite.
Les avantages : Carte Mastercard BMO AIR MILES World Elite
Comme la carte World Elite précédente, cette carte offre davantage d’assurance, notamment l’assurance pour la location d’un véhicule. Cette assurance vous couvre contre les dommages par collision, les décès ou les mutilations par accident à bord d’un véhicule de location et contre le vol des effets personnels lors de la location.
Vous avez une assurance pour les annulations ou interruptions de voyage et une assurance sur le retard des vols. Vous êtes protégé sur vos bagages et effets personnels en cas de perte. Vous avez une assurance sur les soins médicaux d’urgence à l’extérieur de la province si vous êtes âgés de moins de 65 ans. Lorsque vous êtes à bord d’un transport en commun, vous êtes couvert en cas de décès ou de mutilation. Vous avez la même assurance que la carte précédente sur les achats.
Vous aussi êtes admis gratuitement au « programme Mastercard Airport Experiences fourni par LoungeKey » et vous obtenez deux laissez-passer gratuits au salon d’aéroport VIP chaque année.
La carte donne droit à 15% de rabais pour tous les spectacles du Cirque du Soleil au Canada et 20% pour les spectacles à Las Vegas, comme la Carte Mastercard BMO Remises World Élite.
Les différences : Carte Mastercard BMO AIR MILES World Elite
L’accessibilité de la carte AIR MILES est réduite en raison du revenu minimum exigé, alors qu’aucun revenu n’est demandé pour la carte Mastercard de Capital One et ses frais annuels de 120$ (80$ si vous avez un compte chèques Performance avec BMO). Rappelons que la carte de Costco est sans frais. Par rapport aux récompenses, elles sont très semblables. La flexibilité de récompense est cependant plus grande avec les AIR MILES. En effet, la carte de Costco est une carte de remises en argent chez Costco, tandis que les AIR MILES permettent d’échanger les milles de plusieurs façons. Enfin, la carte de BMO a un peu plus d’avantages que la carte de crédit de Capital One.
Mastercard Platine Plus récompense MBNA
La carte Mastercard Platine Plus récompense MBNA est sans frais pour la carte principale et pour 9 cartes additionnelles. Elle est aussi généreuse en points récompenses MBNA, surtout pour les achats en essence et en épicerie. Aucun revenu annuel n’est requis afin d’être éligible.
Les récompenses : Mastercard Platine Plus récompense MBNA
Pour certaines cartes de crédit, il peut y avoir une limite de temps pour utiliser les points. Or, pour cette carte, vous pouvez les garder aussi longtemps que vous les voulez, tant que votre compte est ouvert et en règle.
Vous obtenez 2 points par dollar dépensé sur tous les achats en épicerie, en essence et dans les restaurants, avec une limite de 5 000$ en dépenses annuelles pour chacune de ces catégories. Pour tous les autres types d’achats, vous gagnez 1 point par dollar. L’activation de la carte permet d’acquérir 10 000 points récompenses MBNA en prime sous certaines conditions. Lorsque vous vous abonnez aux relevés électroniques, vous obtenez 5 000 points récompense MBNA. Pour les 5 000 points récompense MBNA restant, il faut effectuer un achat avec la carte Mastercard Platine Plus récompense MBNA dans les 90 jours après avoir l’ouverture du compte.
Vous pouvez échanger vos points pour des cartes cadeaux, des voyages et des articles de ce catalogue ou par l’entremise d’une remise sur votre relevé de compte. La valeur d’échange des voyages est de 100 points récompenses MBNA pour 1$, et de 200 points pour 1$ en remises ou en dons de bienfaisances. Pour les articles et les cartes-cadeaux, je vous invite à consulter le catalogue du programme de récompenses MBNA afin d’en savoir plus sur les différents produits offerts.
Les avantages : Mastercard Platine Plus récompenses MBNA
La carte offre une assurance sur les achats, une garantie prolongée et vous économisez lorsque vous louez un véhicule chez Avis et Budget.
L’assurance d’achat protège un article durant 90 jours s’il est endommagé ou volé et elle s’applique à de nombreux achats faits avec la carte Mastercard Platine Plus récompense MBNA. Le maximum de remboursement au total à vie est de 60 000$. La garantie prolongée double la durée de la garantie offerte par le détaillant, jusqu’à concurrence d’un an.
En louant un véhicule chez Avis et Budget au Canada et aux États-Unis, vous obtenez 10% de rabais en effectuant la transaction avec la carte de crédit.
Les différences : Mastercard Platine Plus récompenses MBNA
À la différence de la carte Mastercard Platine Plus récompense MBNA, la carte Mastercard de Capital One n’a aucune limite sur les montants à dépenser par année pour chaque catégorie. Les récompenses sont plutôt semblables. En effet, la carte de Costco n’est pas aussi flexible que la carte de MBNA pour les échanges de points puisque la remise en argent se fait seulement dans ses magasins. Les deux cartes vous permettent d’acheter plusieurs articles ou cartes-cadeaux, mais avec la carte de Costco, on ne peut pas acheter de voyage. Notez aussi que les avantages de la carte Mastercard de Capital One sont beaucoup plus grands que ceux de la carte Mastercard Platine Plus récompense MBNA.
Carte Mastercard HSBC + Récompenses
La carte Mastercard HSBC+ Récompense est très intéressante si vous cherchez à avoir un taux d’intérêt réduit sur les achats, les avances de fonds et les transferts de solde, tout en accumulant des récompenses. En effet, les taux sont à 11,90%. et la carte de crédit coûtent 25$ par année. Chaque carte additionnelle coûte 10$ par année.
Les récompenses : Carte Mastercard HSBC + Récompenses
Cette carte à taux réduit offre 2 points par dollars dépensés en restaurants et en divertissement. Pour tous les autres types d’achats, c’est 1 point par dollars d’achat. Cette carte offre 20 000 points si vous dépensez 2 000$ avec la carte durant les 3 premiers mois. Cela équivaut à 100$ de récompenses voyages. Les frais annuels seront annulés pour la première année.
Vous pouvez échanger vos points par des articles, des cartes-cadeaux, des récompenses financières et voyages. Constatez les choix de récompenses en accédant à leur catalogue.
Les avantages : Carte Mastercard HSBC + Récompenses
Les avantages de cette carte sont semblables à ceux de la carte précédente. Il y a une assurance qui double la garantie du détaillant jusqu’à concurrence d’un an. Si le produit est endommagé ou volé, vous avez une assurance de 90 jours sur les achats.
Si le prix d’un article a été réduit dans les 60 jours après l’achat, un service de protection permet d’obtenir le remboursement de la différence, pour un maximum de 500$ par article et de 1000$ par année civile.
Les différences : Carte Mastercard HSBC + Récompenses
La carte de HSBC offre une prime de bienvenue assez élevée, tandis que celle de la carte de Capital One n’offre rien. Comme la carte de MBNA, elle se différencie de la carte de Costco par la grande variété de récompenses échangeables pour voyager. La carte Mastercard de Capital One offre de nombreux avantages, tandis que celle de HSBC en offre très peu en comparaison.
La carte de crédit Costco est gratuite, alors que celle de HSBC coûte 25$ par année. Les taux d’intérêt sont plus avantageux avec cette carte, ce qui offre une meilleure de flexibilité si vous ne pouvez pas payer votre solde complet chaque mois.
Les informations de l'article Carte de crédit Capital One de Costco : tout ce que vous devez savoir sur les cartes de crédit de cette grande surface au Canada a été compilé par Hardbacon, qui a conçu un comparateur de cartes de crédit répertoriant des centaines de cartes de crédit canadiennes. Hardbacon vous permet également d’épargner sur les comptes d’épargne, les comptes-chèques, les courtiers en ligne, les robots-conseillers, les polices d’assurance-vie, les hypothèques et les prêts personnels. Si vous souhaitez aller plus loin et prendre le contrôle de vos finances, vous devriez télécharger l’application mobile de Hardbacon, qui se connecte sur vos comptes de banque et d’investissement, vous aide à planifier en fonction de vos objectifs financiers, à faire un budget et à mieux investir.
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À propos de Antony Youssef
Antony est gestionnaire de projets chez Harbacon. Futur diplômé du DESS - Analyste d'affaires - Technologie de l'information aux HEC, il a documenté les requis et créé les exigences des comparateurs de Hardbacon avec l'équipe TI. Passionné de l'économie et le bien-être financier des autres, son objectif est de renseigner les lecteurs sur différents sujets concernant la finance grâce à ses articles.
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