Plan récompenses à la carte BNC : Comment maximiser vos avantages en 2022

Les banques sont de plus en plus nombreuses à proposer des programmes de récompenses à leurs clients. L’objectif est bien évidemment de les fidéliser, mais également de les remercier de leur confiance quant à leurs différents produits et services. Avec tous les programmes et les cartes de crédit proposés aux Québécois, il peut être difficile de s’y retrouver..

La Banque Nationale du Canada (BNC) ne fait pas exception à la règle et propose le Plan récompenses à la carte BNC. Auparavant, ce programme de fidélité était connu sous le nom de BNC récompenses. Bien qu’il ne s’agit pas du programme le plus généreux du marché, les amateurs de voyages sont charmés par la possibilité de s’envoler grâce à leurs points.

Au cours de cet article, nous allons démystifier les différentes caractéristiques du Plan récompenses à la carte BNC. L’objectif est que vous soyez en mesure de faire un choix intelligent en prenant connaissances des différents avantages et inconvénients du programme.

Comment cumuler des points récompenses BNC

Avec le Plan de récompenses à la carte BNC, il n’y a qu’une seule manière de cumuler des points : il faut être titulaire d’une des cartes de crédit associées au programme. Nous y reviendrons plus tard, mais dans tous les cas, le programme vous propose de cumuler jusqu’à deux points par dollar d’achat. La BNC vous propose trois cartes différentes qui correspondent à des situations financières et des besoins différents.

Maximiser vos récompenses

Dans le but de cumuler des points plus rapidement, et donc de maximiser vos récompenses, nous vous suggérons de payer tous vos achats admissibles avec votre carte de crédit BNC. Il est également possible d’autoriser vos paiements récurrents directement sur votre carte. Par exemple, votre facture de cellulaire ou votre facture d’électricité.

Pour aller plus loin, vous pouvez partager le compte avec un de vos proches, comme votre conjoint ou conjointe. Ainsi, toutes les dépenses familiales sont effectuées sur le même compte, vous pouvez suivre les dépenses courantes et cumuler des points plus rapidement.

Découvrir la carte Mastercard World Elite de la Banque Nationale

Frais annuels : 150 $, annulés la première année

Taux d'intérêt : 20,99 % pour les achats, 22,49 % pour les avances de fonds

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Que faire avec vos points récompenses BNC

La Banque Nationale du Canada vous propose différentes manières d’échanger vos points. Les possibilités sont nombreuses. Vous pouvez, entre autres, vous offrir des voyages, acheter des accès pour La Ronde, avoir une remise en argent et plus encore. Voici certains détails et avantages sur les différentes possibilités d’échanges.

Voyage à la carte

La BNC vous offre l’accès à son agence de voyages, soit l’Agence Voyage à la carte propulsée par Transat. Vous pouvez y magasiner des voyages et payer les frais de ceux-ci grâce à vos points cumulés. Si vous ne pouvez pas couvrir le montant total avec vos points, vous pouvez payer la balance du voyage avec votre carte de crédit. Il vous faut 10 000 points pour couvrir chaque tranche de 100 dollars de dépense.

Crédits au compte pour les dépenses de voyage

Vous pouvez également utiliser vos points afin de couvrir les frais divers de votre voyage comme des nuits à l’hôtel, une location de voiture, des billets d’avion, etc. Dans cette situation, vous devez effectuer la dépense auprès d’un distributeur traditionnel, avec votre carte de crédit, et une fois le montant facturé, échanger vos points. Vous avez 60 jours pour effectuer la manoeuvre afin de couvrir le montant grâce à vos points cumulés. Il vous faut environ 25 000 points pour couvrir chaque tranche de 100 dollars de dépenses.

Les achats admissibles sont:

• Les billets d’avions et nuitées à l’hôtel
• Les forfaits de vacances
• Les locations de voiture
• Les croisières
• Les réservations sur Airbnb
• Les activités de plein air tel que le camping et les excursions
• Les réservations locatives liée au tourisme
• Et bien plus encore!

Autres formes d’échanges

Vous avez également accès à un catalogue de différents produits, une plateforme proposant plusieurs cartes-cadeaux, une panoplie d’expériences, la possibilité d’utiliser vos points contre des produits financiers de la BNC, des suggestions de dons à faire et plus encore. Le taux de valorisation de vos points dépend de la récompense que vous choisissez. De plus, selon GratteCenne, le spécialiste des programmes de récompenses, la valeur moyenne d’un point serait de 0,9 cents. 

Vous l’avez probablement compris, la façon la plus avantageuse d’utiliser vos points est par l’Agence Voyage à la carte.

Voici un exemple concret : si vous échangez, 25 000 points pour un voyage, vous avez un rabais de 250 dollars. Si vous décidez toutefois d’échanger vos 25 000 points pour un crédit au compte, vous avez une réduction de 100 dollars. La différence est majeure et c’est pour cela que nous vous suggérons d’utiliser vos points pour des voyages. Après tout, il s’agit d’une belle manière de s’offrir des vacances.

Les meilleures cartes de crédit pour accumuler des points récompenses BNC

Dans le but de cumuler des points, la Banque Nationale du Canada vous propose trois cartes de crédit différentes. Vous devez considérer que les cartes associées au programme présentent des taux d’intérêt assez élevés, c’est-à-dire 20,99 % sur les achats admissibles et 22,49 % sur les avances de fonds. D’ailleurs, pour les avances de fonds, il faut savoir que les intérêts commencent à être cumulés dès que la transaction est effectuée. Dans un souci d’économie, nous vous conseillons donc d’éviter d’effectuer des retraits avec votre carte de crédit.

Heureusement, la BNC propose des avantages supplémentaires comme des garanties prolongées sur vos achats, des assurances voyage et plus encore. Ci-dessous, découvrez les caractéristiques principales des différentes cartes.

Carte World Elite Mastercard de la Banque Nationale

• Frais annuels : 150 dollars
• Taux d’intérêt sur les achats : 20,99 %
• Taux d’intérêt sur les avances de fonds : 22,49 %
• Revenu minimal exigé : 80 000 dollars pour le demandeur ou 150 000 dollars de revenu familial

Accumulation des points récompenses BNC

Accumulez jusqu’à deux points par dollar d’achat. L’accumulation varie en fonction de vos dépenses nettes sur 12 mois.

• De zéro à 40 000 dollars de dépenses = 1,5 point par dollar d’achat
• De 40 001 à 80 000 dollars de dépenses = deux points par dollar d’achat
• 80 001 dollars et plus de dépenses = 1,5 point par dollar d’achat

Autres avantages

• 250 dollars en remboursement de frais de voyage
• Garantie prolongée sur vos achats
• Accès illimité au Salon Banque Nationale à l’aéroport Montréal-Trudeau
• Assurance voyage complète

Carte World Mastercard de la Banque Nationale

• Frais annuels : 115 dollars
• Taux d’intérêt sur les achats : 20,99 %
• Taux d’intérêt sur les avances de fonds : 22,49 %
• Offre de bienvenue : 20 000 points (offre valable jusqu'au 31 août 2022)
• Revenu minimal exigé : 60 000 $ pour le demandeur ou 100 000 $ de revenu familial

Accumulation des points récompenses BNC

Accumulez jusqu’à deux points par dollar d’achat. L’accumulation varie en fonction de vos dépenses nettes sur 12 mois.

• De zéro à 20 000 dollars de dépenses = 1,25 point par dollar d'achat
• De 20 001 à 30 000 dollars de dépenses : 2 points par dollar d’achat
• 30 001 dollars et plus de dépenses : 1,25 point par dollar d’achat

Autres avantages

• Assurance voyage complète
• Garantie prolongée sur vos achats

Carte Platine Mastercard de la Banque Nationale

• Frais annuels : 89 dollars
• Taux d’intérêt sur les achats : 20,99 %
• Taux d’intérêt sur les avances de fonds : 22,49 %
• Revenu minimal exigé : Aucun

Accumulation des points récompenses BNC

• Pour chaque dollar dépensé, accumulez un point

Autres avantages

• Assurance voyage complète
• Assurance achats

Lorsqu’il est question de choisir une carte de crédit, il est important d’évaluer toutes les possibilités qui s’offrent à vous. L’objectif est de choisir un produit qui correspond à votre situation financière tout en répondant à vos besoins. Afin de vous aider à vous y retrouver, nous vous invitons à utiliser le comparateur de cartes de crédit de Hardbacon. Il s’agit d’un outil personnalisable et complètement gratuit qui vous permet d’avoir des suggestions de cartes en fonction de votre mode de vie.

Les particularités du programme

Parfois, les avantages d’un programme de récompenses vont au-delà de l’accumulation de points. En effet, en adhérant à un programme, ou dans ce cas-ci à une carte de crédit, il y a souvent plusieurs bénéfices supplémentaires qui sont offerts. Dans le cas ci-présent, si vous êtes titulaire d’une Carte World Elite Mastercard de la Banque Nationale, 250 dollars de frais de voyages vous sont offerts chaque année. Par ailleurs, avec cette même carte, les membres ont accès au Salon Banque Nationale à l’aéroport Montréal-Trudeau. Cela vous donne accès, entre autres, à des boissons, des bouchées, le WI-FI et plus encore.

Les adeptes du programme sont également heureux d’apprendre que leurs points n’expirent jamais. C’est simple, tant que votre compte est en règle, vos points sont valides. Si vous décidez d’annuler votre carte, vous disposez de 30 jours pour utiliser vos points.

Résumé du programme

Les programmes de récompenses sont nombreux au Québec et la majorité des banques proposent maintenant des cartes de crédit qui vous permettent de cumuler des points. L’avantage majeur qui plaît aux adeptes de réductions, c’est qu’il est possible de cumuler des points avec plusieurs programmes différents sur un seul achat. Par exemple, vous pouvez régler la facture de votre épicerie chez IGA avec votre Carte Platine Mastercard de la Banque Nationale tout en présentant votre carte Air Miles au caissier. Ainsi, vous cumulez des points sur deux programmes simultanément.

Bien que les taux d’intérêt des cartes de crédits reliés au programme Plan récompenses à la carte BNC soient assez élevés, le programme est d’une très grande simplicité. Il s’agit d’un critère qui charme plusieurs adeptes de programmes de récompenses. Si vous hésitez toujours, nous vous invitons à utiliser le comparateur de cartes de crédit de Hardbacon qui pourrait grandement faciliter votre décision.

Ça vous dirait d'obtenir des centaines de dollars en récompenses?

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