Hardbacon et Passiv sont tous deux des solutions qui offrent des outils pour accompagner les investisseurs sur les marchés financiers.
Passiv est l'initiative entrepreneuriale de deux Canadiens du Nouveau-Brunswick. Lancée en 2017, la mission de la fintech est d'aider les investisseurs à ne plus payer des frais de gestion de portefeuilles élevés grâce à sa plateforme conçue pour les investisseurs autonomes… passifs.
Hardbacon est également une fintech canadienne fondée en 2017. Établie à Longueuil, au Québec, Hardbacon vise à aider ses utilisateurs à s'enrichir en gérant mieux leur argent dans trois sphères : la planification, le budget et l'investissement. C'est dans cette troisième sphère que Hardbacon peut être comparé à Passiv, quoique les fonctionnalités des deux produits sont différentes.
Passiv : les avantages
Passiv se présente sous la forme d’une plateforme accessible via le Web, où les utilisateurs peuvent connecter un nombre limité de comptes de courtage. La plateforme permet aux investisseurs de surveiller et d’automatiser la gestion de leurs placements. Parmi les automatisations disponibles, on retrouve:
- Le calcul automatique des transactions nécessaires pour rééquilibrer votre portefeuille
- L’exécution automatique de transactions
- L’envoi de notification lors du versement de dividendes
Le but de la plateforme se veut de transformer votre portefeuille d’une gestion active à une gestion passive. En effet, plus besoin de se casser la tête pour rééquilibrer son portefeuille, Passiv s’en occupe.
Hardbacon, pour sa part, n'offre pas de fonctionnalité indiquant à ses utilisateurs les transactions à effectuer pour rééquilibrer un portefeuille, quoique l'application offre un diagnostic de portefeuille, qui permet notamment d'avoir un oeil sur la diversification et la répartition d'actifs d'un portefeuille. Comme Passiv, toutefois, Hardbacon permet de recevoir des alertes lorsqu'on reçoit un dividende, mais aussi, de configurer des alertes boursières personnalisées.
Passiv : les désavantages
Du coté de la compatibilité de Passiv avec les institutions canadiennes, c'est assez limité. Passiv ne supporte que Questrade et Interactive Broker à l'heure actuelle. On notera également que Passiv ne dispose pas d'une application mobile.
Du côté de Hardbacon, c'est plus de 100 institutions financières canadiennes qui sont supportées.
La plateforme de Passiv est uniquement accessible via un navigateur Web. Il est aussi important de comprendre que Passiv est un outil de rééquilibrage de portefeuille; il ne permet pas d'accéder à des données financières et, ainsi, de s'informer sur des fonds ou des actions, comme on peut le faire avec les fonctionnalités liées à l'investissement de Hardbacon.
Combien ça coûte?
Passiv est disponible gratuitement dans sa version limitée ou au tarif de 99$ par an dans sa version illimitée. La version gratuite est pourvue de notification et de calcul automatisé, mais ne permet de ne réaliser aucune transaction.
Du côté de Hardbacon, une version gratuite vous permet de connecter un compte de banque et d'accéder aux fonctionnalités de budget et de planification par objectifs financiers. Hardbacon Premium, qui coûte 12,99$ par mois ou 99$ par année, permet de connecter un nombre illimité de comptes, et donne accès aux fonctionnalités liées à l'investissement.
Passiv ou Hardbacon?
Passiv, quoiqu'opérant dans un créneau similaire, n'est pas un concurrent direct de Hardbacon. En effet, Hardbacon offre des outils pour planifier, budgéter et investir, ce que ne fait pas Passiv. À la différence de Passiv, il n’est toutefois pas possible de faire des transactions, ou encore d'automatiser des transactions via l’application Hardbacon.
Hardbacon se distingue par sa solution complète touchant toutes facettes des finances personnelles de ses utilisateurs. L'application Hardbacon offre non seulement des outils d'analyse de portefeuille, mais aussi, des outils de budgeting et de planification par objectifs financiers. On notera aussi que Hardbacon permet de se connecter à un bien plus grand nombre de comptes bancaires et d'investissement, alors que Passiv est limité à deux institutions canadiennes.
Vous l’aurez compris, il est difficile de comparer Hardbacon à Passiv, étant donné que leurs solutions sont très différentes et conviendront à deux types d'utilisateurs bien différents. Hardbacon comblera ceux qui veulent planifier et atteindre leurs objectifs financiers, faire un budget et s'y tenir, et surveiller de plus près leurs investissements. Passiv saura satisfaire les clients de Questrade et Interactive Brokers dont les besoins se limitent à rééquilibrer leur portefeuille.
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À propos de Heidi Unrau
Heidi Unrau est rédactrice émérite chez Hardbacon. Elle a étudié l'économie à l'Université de Winnipeg, où elle est devenue amoureuse des finances personnelles. À 25 ans, elle a obtenu son premier emploi dans une banque en tant que caissière au bas de l’échelle. Elle a gravi les échelons pour devenir analyste de crédit, agente de prêts et, maintenant, rédactrice spécialisée en finances personnelles. Pendant son temps libre, vous la trouverez cachée dans sa voiture en train d'écouter le podcast Freakonomics ou de regarder en boucle des documentaires sur les crimes financiers en mangeant de la crème glacée Häagen-Daz. Lorsqu'elle n'est pas en train de courir après ses deux petits garçons, elle est dans le jacuzzi ou en train de se disputer avec son mari pour déterminer quelle carte de crédit avec remises en argent ils devraient utiliser lors leur soirée en amoureux. Elle est accro au café, aux cryptomonnaies et vérifie de manière obsessionnelle sa cote de crédit sur Borrowell.
Faits amusants : Heidi a vécu dans cinq provinces différentes au Canada, adore son compte bancaire gratuit de Tangerine et ne réduira jamais sa consommation de Starbucks.
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