{"id":109887,"date":"2022-04-21T13:14:27","date_gmt":"2022-04-21T17:14:27","guid":{"rendered":"https:\/\/env-hardbacon-dev.kinsta.cloud\/?p=109887"},"modified":"2022-04-29T13:13:46","modified_gmt":"2022-04-29T17:13:46","slug":"celiapp","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/env-hardbacon-dev.kinsta.cloud\/fr\/hypotheques\/celiapp\/","title":{"rendered":"Le guide ultime pour comprendre le CELIAPP en 2022"},"content":{"rendered":"

Alors que les prix des maisons continuent d'augmenter, de nombreux Canadiens trouvent qu'il est plus difficile d'\u00e9pargner pour une mise de fonds hypoth\u00e9caire<\/a>. Comme indiqu\u00e9 dans le budget f\u00e9d\u00e9ral de 2022, le gouvernement canadien a propos\u00e9 des initiatives visant \u00e0 rendre l'acc\u00e8s \u00e0 la propri\u00e9t\u00e9 plus abordable. L'une des fa\u00e7ons dont le gouvernement entend s'attaquer \u00e0 la crise du logement est le compte d'\u00e9pargne libre d'imp\u00f4t pour l'achat d'une premi\u00e8re propri\u00e9t\u00e9 (CELIAPP).<\/span><\/p>\n

Ce compte pr\u00e9sente de nombreuses similitudes avec deux comptes enregistr\u00e9s existants, le compte d'\u00e9pargne libre d'imp\u00f4t (CELI)<\/a> et le r\u00e9gime enregistr\u00e9 d'\u00e9pargne-retraite (REER). Voici des informations actualis\u00e9es sur le compte d'\u00e9pargne libre d'imp\u00f4t pour l'achat d'une premi\u00e8re propri\u00e9t\u00e9 (CELIAPP) et ce que vous devez savoir \u00e0 son sujet.<\/span><\/p>\n

\u00a0<\/p>\n

Qu'est-ce que le compte d'\u00e9pargne libre d'imp\u00f4t pour l'achat d'une premi\u00e8re propri\u00e9t\u00e9 (CELIAPP)?<\/span><\/h2>\n

Le compte d'\u00e9pargne libre d'imp\u00f4t pour l'achat d'une premi\u00e8re propri\u00e9t\u00e9 (CELIAPP) est un compte d'\u00e9pargne libre d'imp\u00f4t destin\u00e9 uniquement \u00e0 l'achat d'une maison. Le CELIAPP devrait \u00eatre op\u00e9rationnel en 2023 et s'adresse aux r\u00e9sidents canadiens qui pr\u00e9voient d'acheter leur premi\u00e8re maison. Des conditions sont impos\u00e9es pour savoir qui peut l'utiliser et comment.<\/span><\/p>\n

Lorsque vous cotisez \u00e0 votre CELIAPP, vous pouvez investir votre argent dans des actifs de placement admissibles comme des actions, des obligations, des fonds communs de placement, des fonds n\u00e9goci\u00e9s en bourse (FNB) et des certificats de placement garanti (CPG<\/a>). Vous pouvez vous les procurer aupr\u00e8s de courtiers en ligne<\/a>. L'ARC n'impose pas le revenu de placement de votre CELIAPP lorsque vous effectuez des retraits. Il s'agit d'un compte non imposable.<\/span><\/p>\n

Supposons que vous cotisiez 5 000 $ \u00e0 votre compte d'\u00e9pargne libre d'imp\u00f4t et que vous investissiez dans des actions. Si la valeur de vos actions passe \u00e0 10 000 $, vous r\u00e9aliserez un gain en capital de 5 000 $. Ce revenu suppl\u00e9mentaire n'est pas assujetti \u00e0 l'imp\u00f4t. Le revenu<\/a> est \u00e0 l'abri de l'ARC. En plus d'avoir un compte d'\u00e9pargne libre d'imp\u00f4t, si vous cotisez au CELIAPP, vous pouvez demander des d\u00e9ductions fiscales lorsque vous remplissez votre d\u00e9claration de revenus, r\u00e9duisant ainsi vos imp\u00f4ts.\u00a0<\/span><\/p>\n

\u00a0<\/span><\/p>\n

Quel est le plafond de cotisation au CELIAPP?<\/span><\/h2>\n

Gr\u00e2ce au CELIAPP, vous pouvez \u00e9pargner 8 000 $ par an \u00e0 partir de 2023. Pourquoi seulement 8 000 $? Le FHSA est assorti d'un plafond annuel de 8 000 $ et d'un plafond \u00e0 vie de 40 000 $.\u00a0<\/span><\/p>\n

Il y a une diff\u00e9rence importante dans le fonctionnement du compte d'\u00e9pargne libre d'imp\u00f4t (CELI). Vos droits de cotisation inutilis\u00e9s s'accumulent et peuvent \u00eatre report\u00e9s. Ce n'est pas le cas pour le compte d'\u00e9pargne libre d'imp\u00f4t pour l'achat d'une premi\u00e8re propri\u00e9t\u00e9 (CELIAPP). Vous ne pouvez pas reporter les droits de cotisation inutilis\u00e9s de votre CELIAPP aux ann\u00e9es suivantes.<\/span><\/p>\n

Par exemple, si vous ne cotisez que 6 000 $ \u00e0 votre compte d'\u00e9pargne-logement en 2023, en 2024, vous perdrez les 2 000 $ de droits de cotisation inutilis\u00e9s et ne disposerez que des 8 000 $ de droits de cotisation annuels pour 2024. En r\u00e8gle g\u00e9n\u00e9rale, si vous versez votre plafond de cotisation annuel de 8 000 $ chaque ann\u00e9e \u00e0 partir de l'ann\u00e9e o\u00f9 vous avez le droit d'ouvrir un CELIAPP et d'y cotiser, vous atteindrez votre plafond \u00e0 vie de 40 000 $ en cinq ans.<\/span><\/p>\n

\u00a0<\/p>\n

Qui peut ouvrir un CELIAPP?<\/span><\/h2>\n

Si vous pr\u00e9voyez d'acheter votre premi\u00e8re maison, vous pouvez utiliser le compte d'\u00e9pargne logement. Cependant, vous devez v\u00e9rifier que vous avez le droit d'ouvrir et d'utiliser le CELIAPP pour votre objectif d'achat d'une maison. Il existe des conditions d'admissibilit\u00e9.<\/span><\/p>\n

\u00a0<\/p>\n

Quelles sont les conditions d'\u00e9ligibilit\u00e9 pour ouvrir un CELIAPP?\u00a0<\/span><\/h3>\n

Tout d'abord, vous devez \u00eatre un r\u00e9sident du Canada et avoir entre 18 ans et 40 ans. De plus, vous ne devez pas avoir r\u00e9sid\u00e9 dans une maison dont vous \u00eates propri\u00e9taire \u00e0 un moment quelconque au cours de l'ann\u00e9e o\u00f9 vous ouvrez votre CELIAPP ou au cours des quatre derni\u00e8res ann\u00e9es civiles. Essentiellement, le gouvernement canadien veut que le CELIAPP propos\u00e9 ne profite qu'aux propri\u00e9taires d'une premi\u00e8re maison.<\/span><\/p>\n

\u00a0<\/p>\n

Retrait du CELIAPP<\/span><\/h2>\n

Si vous retirez de l'argent de votre CELIAPP pour acheter votre premi\u00e8re maison, vous ne paierez pas d'imp\u00f4t sur vos retraits. Toutefois, si vous utilisez l'argent de votre CELIAPP \u00e0 des fins autres que l'achat d'une premi\u00e8re maison, l'ARC reconna\u00eetra le montant de votre retrait comme un revenu et l'imposera.\u00a0<\/span><\/p>\n

La dur\u00e9e de vie du CELIAPP est limit\u00e9e. Le compte d'\u00e9pargne premi\u00e8re maison ne peut \u00eatre ouvert que pendant 15 ans. Si vous ouvrez et cotisez \u00e0 votre CELIAPP, mais que vous ne l'utilisez pas pour acheter une premi\u00e8re maison admissible dans les 15 ans suivant l'ouverture, vous devrez fermer votre compte.\u00a0<\/span><\/p>\n

\u00a0<\/p>\n

Vous avez trois options de retrait pour l'argent de votre CELIAPP<\/span><\/h3>\n

Vous pouvez retirer un montant forfaitaire de votre CELIAPP et payer des imp\u00f4ts sur ce retrait. Une autre option vous permet d'\u00e9viter toute imposition imm\u00e9diate. Pour ce faire, vous convertissez votre CELIAPP en r\u00e9gime enregistr\u00e9 d'\u00e9pargne-retraite (REER) avant la fin de l'ann\u00e9e de votre 71e anniversaire. Vous pouvez \u00e9galement transf\u00e9rer les fonds de votre CELIAPP par l'interm\u00e9diaire de votre fournisseur de CELIAPP \u00e0 un fonds enregistr\u00e9 de revenu de retraite (FERR). Il est important de noter que le FERR est destin\u00e9 \u00e0 fournir un revenu p\u00e9riodique \u00e0 la retraite. Si vous convertissez votre CELIAPP en FERR, vous devrez commencer \u00e0 retirer le montant minimum l'ann\u00e9e suivante.\u00a0<\/span><\/p>\n

Les transferts directs de votre CELIAPP \u00e0 votre REER ou \u00e0 votre FERR sont des transferts admissibles. Le transfert n'est pas imposable lorsque vous l'initiez.\u00a0 Toutefois, les retraits de votre REER et le revenu re\u00e7u de votre FERR sont assujettis \u00e0 l'imp\u00f4t \u00e0 votre taux marginal d'imposition.<\/span><\/p>\n

\u00a0<\/p>\n

Cons\u00e9quences sur les droits de cotisation<\/span><\/h3>\n

De plus, lorsque vous effectuez un transfert de votre CELIAPP \u00e0 un REER, ce transfert ne r\u00e9duit pas vos droits de cotisation \u00e0 un REER! M\u00eame si vous n'avez pas de droits de cotisation \u00e0 un REER, vous pouvez toujours effectuer un transfert direct admissible de votre CELIAPP \u00e0 votre REER. Il s'agit d'un geste tr\u00e8s strat\u00e9gique.<\/span><\/p>\n

Toutefois, lorsque vous effectuez un retrait de votre compte d'\u00e9pargne pour la premi\u00e8re maison ou un transfert \u00e0 votre REER ou \u00e0 votre FERR, cela n'augmente pas vos plafonds de cotisation au CELIAPP. Par exemple, si vous cotisez jusqu'au plafond annuel de 8 000 $ \u00e0 votre CELIAPP en 2023, mais que vous d\u00e9cidez de transf\u00e9rer 5 000 $ \u00e0 votre REER, cela ne lib\u00e8re pas de droits de cotisation suppl\u00e9mentaires pour votre CELIAPP en 2023. Vous devrez attendre 2024 pour atteindre votre plafond de cotisation annuel total de 8 000 $. De m\u00eame, vous pouvez transf\u00e9rer des fonds de votre REER \u00e0 votre CELIAPP sans payer d'imp\u00f4t si vous avez des droits de cotisation au CELIAPP, mais votre transfert ne r\u00e9tablira pas vos droits de cotisation au REER.<\/span><\/p>\n

\u00a0<\/span><\/p>\n

Le CELIAPP et le R\u00e9gime d'accession \u00e0 la propri\u00e9t\u00e9 (RAP)<\/span><\/h2>\n

Le CELIAPP est diff\u00e9rent du r\u00e9gime d'accession \u00e0 la propri\u00e9t\u00e9 (RAP). Avec le r\u00e9gime d'accession \u00e0 la propri\u00e9t\u00e9, vous pouvez emprunter jusqu'\u00e0 35 000 $ de votre REER sans payer d'imp\u00f4t pour acheter votre premi\u00e8re maison. Lorsque vous retirez du REER dans le cadre du r\u00e9gime d'accession \u00e0 la propri\u00e9t\u00e9, vous devez rembourser le montant emprunt\u00e9 dans les 15 ans. Par contre, lorsque vous retirez un montant du CELIAPP, vous n'avez pas \u00e0 rembourser le montant retir\u00e9.<\/span><\/p>\n

\u00a0<\/p>\n

Comment le CELIAPP se compare-t-il au CELI et au REER?<\/h2>\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n
\u00a0<\/td>\nCELIAPP<\/td>\nCELI<\/td>\nREER<\/td>\n<\/tr>\n
Objectif<\/td>\nAchat d'une premi\u00e8re maison<\/td>\n\u00c9pargne g\u00e9n\u00e9rale<\/td>\n\u00a0<\/td>\n<\/tr>\n
Admissibilit\u00e9<\/td>\n\u00catre \u00e2g\u00e9 entre 18 ans et 40 ans. \u00catre r\u00e9sident canadien. Ne pas avoir v\u00e9cu dans une maison dont vous \u00eates propri\u00e9taire \u00e0 un moment quelconque de l'ann\u00e9e o\u00f9 vous ouvrez votre CELIAPP ou au cours des quatre derni\u00e8res ann\u00e9es civiles.<\/td>\n\u00catre \u00e2g\u00e9 d'au moins 18 ans. \u00catre r\u00e9sident canadien.<\/td>\nAvoir gagn\u00e9 un revenu. \u00catre r\u00e9sident canadien.<\/td>\n<\/tr>\n
Traitement fiscal des cotisations<\/td>\nLes cotisations sont d\u00e9ductibles du revenu imposable. Les revenus de placement et les gains en capital sont exon\u00e9r\u00e9s d'imp\u00f4t lorsqu'ils sont utilis\u00e9s pour l'achat d'une premi\u00e8re habitation admissible.<\/td>\nLes cotisations ne sont pas d\u00e9ductibles d'imp\u00f4t. Les revenus de placement et les gains en capital sont exon\u00e9r\u00e9s d'imp\u00f4t.<\/td>\nLes cotisations sont d\u00e9ductibles d'imp\u00f4t. Les cotisations et les revenus de placement sont impos\u00e9s lorsqu'ils sont retir\u00e9s.<\/td>\n<\/tr>\n
Limite de cotisation<\/td>\nLimite annuelle de 8 000 $. Limite \u00e0 vie de 40 000 $. Les droits de cotisation inutilis\u00e9s ne sont ni accumul\u00e9s ni report\u00e9s \u00e0 l'ann\u00e9e suivante.<\/td>\nLimite annuelle de 6 000 $ en 2022. Les droits de cotisation inutilis\u00e9s sont accumul\u00e9s et report\u00e9s.<\/td>\nLimite annuelle de 29 210 $ en 2022. Les droits de cotisation sont calcul\u00e9s en fonction de vos droits de cotisation inutilis\u00e9s, du revenu net de l'ann\u00e9e pr\u00e9c\u00e9dente, de la limite annuelle du REER et d'autres facteurs d'\u00e9quivalence.<\/td>\n<\/tr>\n
Retraits<\/td>\nVous pouvez retirer de l'argent de votre CELIAPP \u00e0 d'autres fins, mais ces retraits seront impos\u00e9s. Les retraits pour l'achat d'une premi\u00e8re maison ne sont pas impos\u00e9s. Vous pouvez effectuer des transferts directs admissibles \u00e0 un REER ou \u00e0 un FERR sans \u00eatre assujetti \u00e0 l'imp\u00f4t. Les retraits subs\u00e9quents d'un REER ou d'un FERR sont impos\u00e9s.<\/td>\nVous pouvez retirer de l'argent d'un CELI \u00e0 n'importe quelle fin sans \u00eatre assujetti \u00e0 l'imp\u00f4t. Aucune restriction sur les retraits<\/td>\nLes retraits d'un REER sont impos\u00e9s. Vous pouvez convertir votre REER en FERR ou en rente sans \u00eatre assujetti \u00e0 l'imp\u00f4t. Les retraits subs\u00e9quents d'un FERR ou d'une rente sont impos\u00e9s.<\/td>\n<\/tr>\n
Dur\u00e9e du compte<\/td>\nLe compte ne peut rester ouvert que pendant 15 ans \u00e0 compter de la date d'ouverture du compte. Retirer des fonds ou convertir le compte en REER ou en FERR lorsqu'il est ferm\u00e9.<\/td>\nLe compte peut rester ouvert toute la vie.<\/td>\nLe compte peut rester ouvert jusqu'au 31 d\u00e9cembre de l'ann\u00e9e o\u00f9 vous atteignez l'\u00e2ge de 71 ans. Retirez des fonds ou convertissez-les en rente ou en FERR \u00e0 la fermeture.<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n

\u00a0<\/h2>\n

Conclusion<\/h2>\n

Le CELIAPP est une bonne chose pour les Canadiens qui cherchent \u00e0 acheter leur premi\u00e8re maison. Vous pouvez utiliser le CELIAPP pour \u00e9pargner pour votre mise de fonds. Avec le CELIAPP, vous b\u00e9n\u00e9ficiez des avantages fiscaux offerts par le CELI et le REER dans un seul compte. Vous pouvez demander des d\u00e9ductions fiscales pour vos cotisations, et vos retraits pour l'achat d'une maison sont libres d'imp\u00f4t. Le CELIAPP ne remplace pas le r\u00e9gime d'accession \u00e0 la propri\u00e9t\u00e9 (RAP) existant. Il offre plut\u00f4t aux Canadiens une autre possibilit\u00e9 d'\u00e9pargne-logement avantageuse sur le plan fiscal.<\/p>\n

\u00a0<\/p>\n

Questions fr\u00e9quemment pos\u00e9es sur le CELIAPP<\/h2>\n\n\n
\n
<\/path><\/svg><\/span><\/path><\/svg><\/span>Puis-je ouvrir plus d'un CELIAPP?<\/span><\/div>

Oui, vous pouvez ouvrir plusieurs CELIAPP, mais vous ne pouvez pas d\u00e9passer les plafonds de cotisation annuels et \u00e0 vie pour tous vos comptes.<\/p><\/span><\/div><\/div><\/div><\/div>\n\n\n\n

<\/path><\/svg><\/span><\/path><\/svg><\/span>Le CELIAPP remplace-t-il le R\u00e9gime d'accession \u00e0 la propri\u00e9t\u00e9 (RAP)?<\/span><\/div>

Non, le CELIAPP ne remplace pas le r\u00e9gime d'accession \u00e0 la propri\u00e9t\u00e9. Le RAP sera toujours disponible pour les Canadiens qui cherchent \u00e0 acheter leur premi\u00e8re maison. Toutefois, vous ne pouvez pas retirer des fonds du CELIAPP et du r\u00e9gime d'accession \u00e0 la propri\u00e9t\u00e9 en m\u00eame temps pour acheter la m\u00eame maison. Vous devez utiliser l'un \u00e0 la fois lorsque vous \u00eates admissible \u00e0 l'achat d'une premi\u00e8re maison.\u00a0<\/p><\/span><\/div><\/div><\/div><\/div>\n<\/div><\/div>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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