{"id":22933,"date":"2021-04-22T08:00:40","date_gmt":"2021-04-22T12:00:40","guid":{"rendered":"https:\/\/env-hardbacon-dev.kinsta.cloud\/?p=22933"},"modified":"2022-04-13T17:13:14","modified_gmt":"2022-04-13T21:13:14","slug":"les-fnb-tout-en-un-canadien-une-alternative-interessante-aux-robots-conseillers","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/env-hardbacon-dev.kinsta.cloud\/fr\/investing\/les-fnb-tout-en-un-canadien-une-alternative-interessante-aux-robots-conseillers\/","title":{"rendered":"Les FNB tout-en-un canadiens : une alternative int\u00e9ressante aux robots-conseillers"},"content":{"rendered":"<p><strong>La popularit\u00e9 des <a href=\"\/en?page_id=85658\" data-lasso-id=\"5720\">services de robots-conseillers<\/a> n\u2019est plus \u00e0 d\u00e9montrer. La gestion professionnelle demeure la caract\u00e9ristique qui a le plus attir\u00e9 les investisseurs vers ces produits. Cependant, un nouveau concurrent fait son petit chemin et risque de changer la donne! <\/strong><\/p>\n<p>Ce produit est appel\u00e9 FNB tout-en-un ou FNB r\u00e9partition d\u2019actifs. Comme tous les FNB, vous pouvez acheter des FNB tout-en-un par l'entremise d'un <a href=\"\/en?page_id=84238\" data-lasso-id=\"5721\">courtier en ligne<\/a>.<\/p>\n<h2>Alors, c\u2019est quoi au juste un FNB tout-en-un?<\/h2>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Pour la petite histoire, c\u2019est Vanguard qui \u00e9tait le premier \u00e9metteur \u00e0 lancer ce produit en 2018. Vanguard voulait proposer un produit qui se situerait au milieu entre\u00a0:<\/span><\/p>\n<ul>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">La gestion autonome, c\u2019est-\u00e0-dire, acqu\u00e9rir soi-m\u00eame plusieurs FNB et se b\u00e2tir son propre portefeuille\u2009;<\/span><\/li>\n<\/ul>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Et<\/span><\/p>\n<ul>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">La gestion confi\u00e9e aux Robots-conseillers qui s\u2019occupent de construire un portefeuille sur mesure avec un certain niveau de suivi et de soutien aux clients.<\/span><\/li>\n<\/ul>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">R\u00e9sultat\u00a0: un FNB cl\u00e9 en main qui permet d\u2019avoir acc\u00e8s \u00e0 un portefeuille diversifi\u00e9 et multi-actifs. Nul besoin d\u2019acqu\u00e9rir d\u2019autres FNB, car le produit en lui-m\u00eame est un portefeuille (d\u2019o\u00f9 l\u2019appellation FNB tout-en-un). L\u2019investisseur devra juste d\u00e9terminer sa tol\u00e9rance au risque et choisir parmi les portefeuilles offerts (conservateur, \u00e9quilibr\u00e9 et croissance). Les FNB tout-en-un se transigent en bourse comme n\u2019importe quels autres produits financiers.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Exemple, si on acquiert VCIP (Vanguard Conservative Income ETF Portfolio), le gestionnaire investira 20\u00a0% dans des FNB Actions et 80\u00a0% dans des FNB obligations. Le gestionnaire choisira parmi une liste pr\u00e9\u00e9tablie de FNB qui couvrent les march\u00e9s canadiens et internationaux, ainsi que divers types de FNB \u00e0 revenus fixes.\u00a0<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">En plus de Vanguard, il existe actuellement plusieurs \u00e9metteurs de FNB tout-en-un (iShares, BMO, TD et Horizons pour n\u2019en citer que les gros joueurs).<\/span><\/p>\n<h2><b>Les avantages li\u00e9s \u00e0 la possession d\u2019un FNB tout-en-un?<\/b><\/h2>\n<p>Il existe deux principaux avantages\u00a0:<\/p>\n<h3><\/h3>\n<h4><strong>1. L\u2019acc\u00e8s facilit\u00e9 \u00e0 un portefeuille g\u00e9r\u00e9 professionnellement<\/strong><\/h4>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">En effet, il suffit juste de d\u00e9terminer son profil de risque et d\u2019acheter le FNB tout-en-un appropri\u00e9. Et voil\u00e0, le tour est jou\u00e9. On peut relaxer et laisser les professionnels choisir la composition de notre FNB. Ces derniers s\u2019assurent que l\u2019allocation initiale choisie soit toujours respect\u00e9e. De plus, ils s\u2019assureront de r\u00e9\u00e9quilibrer notre portefeuille pour la maintenir dans le futur.\u00a0<\/span><\/p>\n<h4><strong>2. Frais de gestion faible<\/strong><\/h4>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Actuellement, les frais de gestion reli\u00e9s \u00e0 un FNB tout-en-un varient de 0,18\u00a0% \u00e0 0,25\u00a0%. Ces taux sont fort int\u00e9ressants consid\u00e9rant la gestion professionnelle des fonds et l\u2019\u00e9conomie r\u00e9alis\u00e9e sur les frais de transactions. Aussi, avec les FNB tout-en-un, l\u2019investisseur se lib\u00e8re d\u2019une partie du travail qu\u2019un investisseur autonome doit faire (exemple\u00a0: choisir ses propres titres et r\u00e9\u00e9quilibrer son portefeuille p\u00e9riodiquement).<\/span><\/p>\n<h2><b>FNB tout-en-un versus robot-conseiller, lequel choisir?<\/b><\/h2>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Le choix entre ces deux produits d\u00e9pend de plusieurs facteurs et leurs importances relatives pour chacun. J\u2019ai \u00e9num\u00e9r\u00e9 quelques diff\u00e9rences ci-dessous. Il incombe aux investisseurs de d\u00e9terminer si les services additionnels qui viennent avec les <a href=\"\/en?page_id=85658\" data-lasso-id=\"5722\">robots-conseillers<\/a> justifient de payer des frais de gestion plus \u00e9lev\u00e9s par rapport aux FNB tout-en-un.\u00a0<\/span><\/p>\n<h3><span style=\"font-weight: 400;\">L\u2019\u00e9tablissement du profil<\/span><\/h3>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Avec les <a href=\"\/en?p=20392\" data-lasso-id=\"5723\">robots-conseillers<\/a>, l\u2019investisseur sera appel\u00e9 \u00e0 r\u00e9pondre \u00e0 de multiples questions en ligne pour d\u00e9terminer son profil. Suite aux r\u00e9ponses saisies, il se verra offrir un portefeuille correspondant \u00e0 son profil risque. Donc, la possibilit\u00e9 de choisir un profil inappropri\u00e9 est faible.\u00a0<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Dans le cas des FNB tout-en-un, l\u2019investisseur doit d\u00e9terminer son profil de risque. Si l\u2019investisseur manque d\u2019objectivit\u00e9 dans cet exercice, il risquera de choisir un profil inappropri\u00e9. Dans ce cas de figure, il n\u2019atteindra pas probablement les objectifs escompt\u00e9s.\u00a0<\/span><\/p>\n<h3><span style=\"font-weight: 400;\">Suivi du portefeuille \u00e0 long terme<\/span><\/h3>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Les <a href=\"\/en?p=16127\" data-lasso-id=\"5724\">robots-conseillers<\/a> offrent une certaine souplesse qui pourrait int\u00e9resser les investisseurs. En cas d\u2019\u00e9v\u00e9nements de vie majeurs (mariage, naissance ou autres), l\u2019investisseur peut contacter son conseiller pour faire r\u00e9viser son allocation initiale. Ceci facilite, pour l\u2019investisseur, le processus de mise \u00e0 jour de son portefeuille.\u00a0<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Avec les FNB tout-en-un, l\u2019investisseur doit lui-m\u00eame s\u2019assurer que son allocation est toujours appropri\u00e9e. Exemple, un investisseur a initialement investi dans un portefeuille croissance. Avec l\u2019approche de sa date de retraite, il doit se pr\u00e9parer \u00e0 changer vers un portefeuille moins risqu\u00e9. Il doit lui-m\u00eame entreprendre les d\u00e9marches. L\u2019approche pr\u00e9conis\u00e9e, dans ce cas, serait de vendre petit \u00e0 petit son portefeuille croissance et acheter un portefeuille conservateur au fur et \u00e0 mesure.<\/span><\/p>\n<h3><span style=\"font-weight: 400;\">Frais de gestion<\/span><\/h3>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Comme mentionn\u00e9 dans les deux points ci-dessus, les portefeuilles offerts par les Robots-conseillers viennent avec un soutien aux d\u00e9tenteurs, ce qui n\u2019est pas le cas des FNB tout-en-un. Ce service additionnel signifie que ces derniers chargent en g\u00e9n\u00e9ral plus de frais de gestion que les FNB tout-en-un. La fourchette de co\u00fbts pour les Robots-Conseillers est en moyenne de 0,70\u00a0%. Aussi, ces derniers exigent un investissement minimal de 1\u2009000\u00a0$ contrairement aux FNB tout-en-un.<\/span><\/p>\n<h2><b>Nouvelles tendances aux \u00c9tats-Unis\u00a0: FNB cycle de vie<\/b><\/h2>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Les FNB cycle de vie sont des nouveaux produits lanc\u00e9s derni\u00e8rement aux \u00c9tats-Unis. Le FNB cycle de vie a \u00e9t\u00e9 con\u00e7u pour \u00eatre une solution compl\u00e8te pour une personne qui souhaite \u00e9pargner pour sa retraite. Comme c\u2019est le cas pour les FNB tout-en-un, l\u2019investisseur doit choisir son profil de risque en premier. Par la suite, il doit sp\u00e9cifier son ann\u00e9e de d\u00e9part \u00e0 la retraite. Le gestionnaire de fonds va adapter son allocation (FNB actions versus FNB Obligations) selon l\u2019information fournie. Plus l\u2019\u00e9ch\u00e9ance de d\u00e9part \u00e0 la retraite se rapproche, plus le gestionnaire se r\u00e9orientera vers des placements prudents.\u00a0<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Pour le moment, ce produit est disponible au Canada seulement sous la forme d\u2019un fond mutuel. Il est offert par BMO sous le nom de <\/span><span style=\"font-weight: 400;\">Fonds \u00c9tape Plus.\u00a0<\/span><\/p>\n<h2><b>Offre de FNB canadiens tout-en-un par \u00e9metteur<\/b><\/h2>\n<h3><b>Vanguard<\/b><\/h3>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Vanguard offre 6 FNB tout-en-un diff\u00e9rents avec des ratios de frais de gestion relativement bas. Ces FNB offrent une exposition \u00e0 divers march\u00e9s financiers (canadien, am\u00e9ricain, pays d\u00e9velopp\u00e9s et pays \u00e9mergents).<\/span><\/p>\n<h4>Vanguard Conservative Income ETF Portfolio (VCIP)<\/h4>\n<ul>\n<li>RFG 0.25%<\/li>\n<li>7 titres<\/li>\n<li>20% Actions; 80% Obligations<\/li>\n<\/ul>\n<h4>Vanguard Conservative ETF Portfolio (VCNS)<\/h4>\n<ul>\n<li>RFG 0.25%<\/li>\n<li>7 titres<\/li>\n<li>20% Actions; 60% Obligations<\/li>\n<\/ul>\n<h4>Vanguard Balanced ETF Portfolio (VBAL)<\/h4>\n<ul>\n<li>RFG 0.25%<\/li>\n<li>7 titres<\/li>\n<li>60% Actions; 40% Obligations<\/li>\n<\/ul>\n<h4>Vanguard Growth ETF Portfolio (VGRO)<\/h4>\n<ul>\n<li>RFG 0.25%<\/li>\n<li>7 titres<\/li>\n<li>80% Actions; 20% Obligations<\/li>\n<\/ul>\n<h4>Vanguard All-Equity ETF Portfolio (VEQT)<\/h4>\n<ul>\n<li>RFG 0.25%<\/li>\n<li>7 titres<\/li>\n<li>100% Actions<\/li>\n<\/ul>\n<h4>Retirement Income ETF Portfolio (VRIF)<\/h4>\n<ul>\n<li>RFG 0.29%<\/li>\n<li>7 titres<\/li>\n<li>Pourcentage varie pour maximiser revenu mensuel. Maximum de 60% dans Actions.<\/li>\n<\/ul>\n<h3><b>BMO<\/b><\/h3>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">BMO offre trois FNB tout-en-un avec des frais de gestion bas. La composition de chacun de leur portefeuille est tr\u00e8s diversifi\u00e9e et couvre diff\u00e9rents types d\u2019actifs.<\/span><\/p>\n<h4>BMO Conservative ETF Portfolio (ZCON)<\/h4>\n<ul>\n<li>RFG 0,20 %<\/li>\n<li>7 titres<\/li>\n<li>40 % actions versus 60 % obligations<\/li>\n<\/ul>\n<h4>BMO Balanced ETF Portfolio (ZBAL)<\/h4>\n<ul>\n<li>RFG 0,20%<\/li>\n<li>7 titres<\/li>\n<li>60 % actions versus 40 % obligations<\/li>\n<\/ul>\n<h4>BMO Growth ETF Portfolio (ZGRO)<\/h4>\n<ul>\n<li>RFG 0,20 %<\/li>\n<li>7 titres<\/li>\n<li>80 % actions versus 20 % obligations<\/li>\n<\/ul>\n<h3><b>iShares Canada<\/b><\/h3>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">iShares offre 4 FNB tout-en-un. Leurs portefeuilles sont bien diversifi\u00e9s avec des frais de gestion bas. Chaque portefeuille est investi dans un panier compos\u00e9 de 8 FNB.<\/span><\/p>\n<h4>iShares Core Conservative Balanced ETF Portfolio XCNS<\/h4>\n<ul>\n<li>RFG 0,20 %<\/li>\n<li>8 titres<\/li>\n<li>40 % actions versus 60 % obligations<\/li>\n<\/ul>\n<h4>iShares Core Income Balanced ETF Portfolio XINC<\/h4>\n<ul>\n<li>RFG 0.20%<\/li>\n<li>8 titres<\/li>\n<li>20 % actions versus 80 % obligations<\/li>\n<\/ul>\n<h4>iShares Core Balanced ETF Portfolio XBAL<\/h4>\n<ul>\n<li>RFG 0,20%<\/li>\n<li>8 titres<\/li>\n<li>60 % actions versus 40 % obligations<\/li>\n<\/ul>\n<h4>iShares Core Growth ETF Portfolio XGRO<\/h4>\n<ul>\n<li>RFG 0,20 %<\/li>\n<li>8 titres<\/li>\n<li>80 % actions versus 20 % obligations<\/li>\n<\/ul>\n<h3><b>Horizons<\/b><\/h3>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Horizons offre 3 FNB tout-en-un avec des frais de gestion tr\u00e8s comp\u00e9titifs. Comme vous allez le constater ci-dessous, les pourcentages choisis par Horizons pour leurs profils de risque sont diff\u00e9rents de leurs concurrents.\u00a0<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Les FNB d\u2019Horizons sont assez diversifi\u00e9s, mais n\u2019incluent pas une exposition aux March\u00e9s \u00e9mergents.<\/span><\/p>\n<h4>Horizons Conservative TRI ETF Portfolio HCON<\/h4>\n<ul>\n<li>RFG 0,14 %<\/li>\n<li>7 titres<\/li>\n<li>50 % actions versus 50 % obligations<\/li>\n<\/ul>\n<h4>Horizons Balanced TRI ETF Portfolio HBAL<\/h4>\n<ul>\n<li>RFG 0,15%<\/li>\n<li>7 titres<\/li>\n<li>70 % actions versus 30 % obligations<\/li>\n<\/ul>\n<h4>Horizons Growth TRI ETF Portfolio HGRO<\/h4>\n<ul>\n<li>RFG 0,16 %<\/li>\n<li>7 titres<\/li>\n<li>100 % actions<\/li>\n<\/ul>\n<h3><b>TD<\/b><\/h3>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">TD offre 3 profils de FNB tout-en-un. Chaque profil est investi dans un panier de 15 FNB et assure une bonne diversification.<\/span><\/p>\n<h4>TD One-Click Conservative ETF Portfolio TOCC<\/h4>\n<ul>\n<li>RFG 0.27%<\/li>\n<li>15 titres<\/li>\n<li>30 % actions versus 70 % obligations<\/li>\n<\/ul>\n<h4>TD One-Click Moderate ETF Portfolio TOCM<\/h4>\n<ul>\n<li>RFG 0.28%<\/li>\n<li>15 titres<\/li>\n<li>60 % actions versus 40 % obligations<\/li>\n<\/ul>\n<h4>TD One-Click Aggressive ETF Portfolio TOCA<\/h4>\n<ul>\n<li>RFG 0.28%<\/li>\n<li>15 titres<\/li>\n<li>80 % actions versus 20 % obligations<\/li>\n<\/ul>\n<hr \/>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>La popularit\u00e9 des services de robots-conseillers n\u2019est plus \u00e0 d\u00e9montrer. 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