Vous \u00eates-vous d\u00e9j\u00e0 surpris \u00e0 regarder l\u2019heure en priant que la journ\u00e9e de travail se termine plus vite? Vos prochaines vacances occupent-elles votre esprit pendant vos journ\u00e9es de travail? Vous est-il d\u00e9j\u00e0 arriv\u00e9 de ne pas trouver le sommeil un dimanche soir \u00e0 la seule pens\u00e9e de devoir travailler le lendemain?<\/p>\n
Si l\u2019une ou l\u2019autre de ces situations vous est famili\u00e8re, le mouvement FIRE pourrait vous int\u00e9resser. FIRE est un mouvement relativement nouveau que les gens adoptent afin de quitter plus t\u00f4t la fr\u00e9n\u00e9sie de la vie moderne et de profiter d\u2019une vie plus \u00e9panouissante.<\/p>\n
Que vous le suiviez avidement ou que vous en entendiez parler pour la premi\u00e8re fois, cet article vous expliquera tout sur le mouvement FIRE et l'ind\u00e9pendance financi\u00e8re au Canada.<\/p>\n
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Pour les novices, le mouvement F.I.R.E. est un \u00e9tat d\u2019esprit financier qui signifie \u00ab Ind\u00e9pendance financi\u00e8re, retraite h\u00e2tive \u00bb (Financial Independence, Retire Early<\/em> en anglais). Les adeptes du mouvement FIRE cherchent \u00e0 atteindre l'ind\u00e9pendance financi\u00e8re et \u00e0 reprendre le contr\u00f4le de leur vie. Dans cet article, le terme \u00ab ind\u00e9pendance financi\u00e8re \u00bb d\u00e9crit un \u00e9tat selon lequel vous ne d\u00e9pendez ni d\u2019un revenu d\u2019emploi, ni de quiconque pour subvenir \u00e0 vos besoins.<\/p>\n L\u2019expression FIRE a \u00e9t\u00e9 utilis\u00e9e pour la premi\u00e8re fois en 1992 par Vicky Robin et Joe Dominguez, dans un livre \u00e9coul\u00e9 \u00e0 plus d\u2019un million d\u2019exemplaires, \u00ab Your Money Or Your Life<\/span><\/a> \u00bb. Selon ces auteurs, que vous travailliez pour un salaire annuel ou horaire, vous pouvez consid\u00e9rer que chaque d\u00e9pense que vous effectuez est pay\u00e9e au moyen d\u2019heures de vie. Par exemple, si vous gagnez quinze dollars par heure et d\u00e9pensez 150 $ \u00e0 l\u2019\u00e9picerie, vous avez techniquement d\u00e9pens\u00e9 dix heures de votre vie pour effectuer ces achats (150 $ \/ 15 $ par heure = 10 heures). Un d\u00e9jeuner entre amis incluant un pourboire pourrait repr\u00e9senter une heure de vie.<\/p>\n En adoptant l\u2019\u00e9tat d\u2019esprit FIRE, la fa\u00e7on dont vous consid\u00e9rez vos d\u00e9penses et votre sant\u00e9 financi\u00e8re en g\u00e9n\u00e9ral se verra modifi\u00e9e.<\/p>\n Selon les analyses de Google Trends (voir ci-dessous), les recherches incluant le terme FIRE sont en hausse depuis 2011.<\/p>\n Habituellement, on imagine que les gens financi\u00e8rement libres ou \u00ab retrait\u00e9s t\u00f4t \u00bb\u00a0sont des athl\u00e8tes, des c\u00e9l\u00e9brit\u00e9s, des hommes d\u2019affaires ou des personnes fortun\u00e9es\u00a0: on les associe peu \u00e0 la classe ouvri\u00e8re et on imagine qu\u2019il s\u2019agit de gens tr\u00e8s riches. Cependant, il existe un groupe de personnes entre ces deux extr\u00eames qui n\u2019a plus \u00e0 travailler toute la journ\u00e9e pour vivre, sans pour autant \u00eatre n\u00e9cessairement extr\u00eamement riches\u00a0: il s\u2019agit des adeptes de FIRE.<\/p>\n Le mouvement FIRE n\u2019est ni une strat\u00e9gie d\u2019enrichissement rapide, ni un plan d\u2019affaires con\u00e7u pour faire de vous un milliardaire. En effet, il s\u2019agit d\u2019une strat\u00e9gie r\u00e9alisable par quasiment n\u2019importe qui bas\u00e9e sur deux piliers simples :<\/p>\n Comme vous l\u2019aurez devin\u00e9, le principal objectif du mouvement FIRE est de prendre sa retraite t\u00f4t. Au lieu d\u2019\u00e9pargner un faible pourcentage de leur revenu et de prendre leur retraite au dernier moment, les adeptes de FIRE cherchent \u00e0 \u00e9pargner un pourcentage \u00e9norme de leur revenu afin de r\u00e9duire de moiti\u00e9 la date de leur retraite. Cela dit, prendre votre retraite t\u00f4t n\u2019est pas n\u00e9cessairement votre objectif final. \u00ab\u00a0L\u2019ind\u00e9pendance financi\u00e8re\u00a0\u00bb est un objectif vaste qui peut signifier beaucoup de choses.<\/p>\n En g\u00e9n\u00e9ral, les adeptes de FIRE visent \u00e0 atteindre l\u2019ind\u00e9pendance financi\u00e8re, c\u2019est-\u00e0-dire disposer de suffisamment de revenus pour subvenir \u00e0 leurs besoins, sans avoir \u00e0 occuper un emploi ou \u00e0 d\u00e9pendre d\u2019autrui.<\/p>\n Une fois que vous avez \u00e9conomis\u00e9 assez d\u2019argent ou que vous avez accumul\u00e9 assez de revenus passifs pour subvenir \u00e0 vos besoins, vous pouvez techniquement prendre votre retraite sans plus devoir travailler. Cependant, certaines personnes aiment travailler et souhaitent continuer \u00e0 \u00eatre actives. Est-ce que prendre sa retraite jeune est le but de tous les adeptes de FIRE?<\/p>\n Avant d\u2019embarquer dans le mouvement FIRE, nous vous recommandons de r\u00e9fl\u00e9chir longuement aux questions suivantes :<\/p>\n Quel est votre objectif? Imaginez un instant que vous ayez d\u00e9j\u00e0 accumul\u00e9 beaucoup d\u2019argent et que vous n\u2019avez plus r\u00e9ellement besoin de travailler. Vous poss\u00e9dez d\u00e9j\u00e0 tout ce dont vous r\u00eavez et vous venez de profiter de quelques ann\u00e9es sabbatiques sans travailler. Comment vous occuperiez-vous \u00e0 ce moment? Quel mode de vie vous rendrait heureux si l\u2019argent n\u2019\u00e9tait plus un probl\u00e8me? Vous questionner quant au mouvement FIRE pourra apporter des r\u00e9ponses \u00e0 ces questions.<\/p>\n \u00cates-vous pr\u00eat \u00e0 faire des sacrifices? Pratiquer une activit\u00e9 physique et manger sainement est n\u00e9cessaire pour \u00eatre en forme et en bonne sant\u00e9. L\u2019atteinte de cet objectif est une source de motivation suffisante pour certains d\u2019entre nous afin de s\u2019entra\u00eener et \u00e9viter la malbouffe. Cependant, beaucoup de gens pr\u00e9f\u00e8rent manger ce qu\u2019ils veulent plut\u00f4t que d\u2019\u00eatre en forme. Il en va de m\u00eame pour l\u2019ind\u00e9pendance financi\u00e8re. Pour certaines personnes, atteindre la libert\u00e9 financi\u00e8re est une source de motivation suffisante pour adopter un mode de vie minimaliste quelques ann\u00e9es durant afin d\u2019atteindre leur objectif \u00e0 long terme. Cependant, certaines personnes ne souhaitent pas quitter leur travail et sont bien plus heureuses en d\u00e9pensant chaque dollar gagn\u00e9. Il n\u2019y a rien de mal \u00e0 adopter l\u2019une ou l\u2019autre de ces approches. Assurez-vous simplement que FIRE soit un mode de vie dans lequel vous souhaitez r\u00e9ellement vous engager.<\/p>\n Le mouvement FIRE se d\u00e9cline en trois tendances majeures. Quelle est celle qui vous ressemble?<\/p>\n Quelle est la tendance qui vous ressemble ? Plus vous consacrerez de temps \u00e0 identifier votre style en d\u00e9but de processus, plus votre cheminement sera pertinent!<\/p>\n Une fois que vous aurez trouv\u00e9 r\u00e9ponse \u00e0 ces questions, le temps sera venu de vous demander quelle strat\u00e9gie mettre en place en vue de votre retraite h\u00e2tive.<\/p>\n <\/p>\n Si vous \u00eates s\u00fbr de vous engager dans le mouvement FIRE, voici quelques \u00e9tapes simples afin de vous lancer dans l\u2019aventure.<\/p>\n \u00c9conomisez, \u00e9conomisez et \u00e9conomisez encore<\/i> : comme mentionn\u00e9, le mode de vie FIRE accorde une importance capitale \u00e0 la frugalit\u00e9. Cela peut aller jusqu\u2019\u00e0 \u00e9conomiser 70% de votre revenu. Vous devrez alors repenser la quasi-totalit\u00e9 de votre mode de vie et rel\u00e9guer certains de vos besoins au rang de d\u00e9penses accessoires. Vous vous adapterez rapidement \u00e0 ce train de vie qui deviendra votre nouvelle normalit\u00e9. Une bonne fa\u00e7on de commencer \u00e0 vivre de cette fa\u00e7on est d\u2019\u00e9conomiser 50 \u00e0 70% de votre revenu d\u2019emploi. Mettez en place un transfert automatique afin qu\u2019\u00e0 chaque d\u00e9p\u00f4t direct, une partie de votre salaire soit transf\u00e9r\u00e9e vers votre compte de placement. Le transfert automatique de cet argent vous obligera \u00e0 vivre avec un revenu r\u00e9duit.<\/p>\n Investissez, investissez et investissez encore<\/i>\u00a0: il est imp\u00e9ratif que vous transf\u00e9riez cet argent vers un compte de courtage<\/span><\/a> plut\u00f4t que sur un simple compte d\u2019\u00e9pargne. En effet, les comptes d\u2019\u00e9pargne g\u00e9n\u00e8rent un pourcentage d\u2019int\u00e9r\u00eat proche de z\u00e9ro alors que la plupart des comptes de placement permettront \u00e0 votre argent de cro\u00eetre \u00e0 un taux annuel de 5 \u00e0 10%. Au fil du temps, cela peut vous permettre de prendre votre retraite \u00e0 35 ans plut\u00f4t qu\u2019\u00e0 45 ans.<\/p>\n En vous contentant d\u2019\u00e9conomiser de l\u2019argent plut\u00f4t que de l\u2019investir, votre fonds de retraite augmentera lin\u00e9airement comme ceci :<\/p>\n Toutefois, si vous investissez votre argent, votre fonds de retraite conna\u00eetra une croissance exponentielle comme celle-l\u00e0 :<\/p>\n En investissant votre argent, votre capital augmentera consid\u00e9rablement avec tr\u00e8s peu d\u2019effort de votre part. Nous vous recommandons d\u2019utiliser un courtier en ligne ou un robot-conseiller. L\u2019utilisation de l\u2019un ou l\u2019autre de ces services est nettement plus efficace que de laisser votre argent dormir dans un compte d\u2019\u00e9pargne<\/span><\/a>. En utilisant un service de placement en ligne, vous pourrez vous attendre \u00e0 ce que le rendement moyen<\/span><\/a> de 8 \u00e0 10% observ\u00e9 sur le march\u00e9 boursier<\/span><\/a> s\u2019applique \u00e0 vos placements.<\/p>\n Courtiers en ligne<\/b><\/p>\n Questrade<\/span> ou Banque Nationale Courtage Direct<\/span><\/a> offrent d\u2019excellents services. Une fois que vous avez ouvert un compte de courtage, il suffit d\u2019investir dans des fonds index\u00e9s dont le rendement suivra celui de l\u2019ensemble du march\u00e9 des actions<\/span><\/a> en bourse. Pour choisir la meilleure plateforme de courtage o\u00f9 investir, nous vous invitons \u00e0 utiliser le comparateur de courtiers en ligne de Hardbacon<\/span><\/a>.<\/p>\n Les robot-conseillers<\/b><\/p>\n Les robot-conseillers tels que Wealthsimple<\/span> ou CI Direct Investing<\/span> investiront automatiquement votre argent pour vous. Comme ils op\u00e8rent enti\u00e8rement en ligne et sans emplacement physique, ils sont en mesure de facturer des frais minimes. Le comparateur de robots-conseillers de Hardbacon<\/span><\/a> vous assurera de choisir le meilleur robot-conseiller au Canada.<\/p>\n <\/p>\n Si doutez que FIRE vous permette de r\u00e9aliser votre r\u00eave, laissez-nous vous partager l\u2019histoire de Monsieur Money Moustache<\/a>. Apr\u00e8s avoir pris sa retraite h\u00e2tivement, le Canadien Monsieur Money Moustache a largement contribu\u00e9 \u00e0 la popularit\u00e9 du mouvement FIRE en rendant public son v\u00e9cu. Pour lire la version compl\u00e8te de son histoire, cliquez ici<\/span><\/a>.<\/p>\n Monsieur Money Moustache d\u00e9crit comment il a \u00e9pargn\u00e9 et investi pour prendre sa retraite t\u00f4t. Nouvellement dipl\u00f4m\u00e9 d\u2019une universit\u00e9, il partait avec l\u2019avantage de n\u2019avoir aucune dette d\u2019\u00e9tudes \u00e0 rembourser, mais il ne poss\u00e9dait pas non plus d\u2019\u00e9conomies. Il a commenc\u00e9 par occuper plusieurs emplois d\u2019ing\u00e9nieur en gagnant de 40 \u00e0 80\u00a0000$ annuellement pendant les premi\u00e8res ann\u00e9es, ce qui est un salaire assez commun. Au cours des neuf ann\u00e9es suivantes, il a pu \u00e9conomiser suffisamment pour prendre sa retraite. Voici quelques apprentissages \u00e0 retenir de son aventure :<\/p>\n Joignez vos \u00e9conomies \u00e0 celles de votre conjoint<\/i>\u00a0: Monsieur Money Moustache et sa femme partagent un int\u00e9r\u00eat commun pour la retraite h\u00e2tive. Ils ont uni leurs efforts afin d\u2019\u00e9conomiser de fa\u00e7on optimale. Il lui aurait fallu 18 ans pour prendre sa retraite s\u2019il avait \u00e9conomis\u00e9 tout seul, alors qu\u2019\u00e0 deux, huit ans ont suffi.<\/p>\n Adoptez un mode de vie simple<\/i>\u00a0: Monsieur Money Moustache a presque toujours v\u00e9cu en colocation pour minimiser le cout du loyer et \u00e9conomiser davantage. Une fois dipl\u00f4m\u00e9s, sa femme et lui ont rapidement achet\u00e9 une maison, ce qui a substantiellement fait augmenter la valeur de leurs actifs personnels.<\/p>\n Optimisez sur les revenus de placement<\/i>\u00a0: apr\u00e8s avoir \u00e9conomis\u00e9 une somme substantielle, les revenus de placement de Monsieur Money Moustache ont repr\u00e9sent\u00e9 un montant important en plus de son revenu d\u2019emploi. Ces revenus ont ajout\u00e9 plus de 20 000 $ \u00e0 la valeur nette de Monsieur Money Moustache.<\/p>\n Le parcours de Monsieur Money Moustache montre tr\u00e8s clairement qu\u2019il est possible de prendre sa retraite t\u00f4t quand on donne la priorit\u00e9 \u00e0 son objectif. En combinant l\u2019\u00e9pargne et l\u2019investissement, Monsieur Money Moustache a pu prendre sa retraite en neuf ans, sans gagner un salaire exorbitant. C\u2019est en peaufinant sa strat\u00e9gie qu\u2019on met toutes les chances de notre c\u00f4t\u00e9 pour pourvoir prendre une retraite jeune!<\/p>\n <\/p>\n Une fois que vous avez d\u00e9cid\u00e9 que votre objectif est de suivre le mouvement FIRE et apr\u00e8s avoir choisi quel est le compte de placement qui vous correspond, l\u2019heure est venue de passer \u00e0 l\u2019action. Le d\u00e9fi est d\u2019\u00e9conomiser quotidiennement autant que vous pouvez afin de faire croitre votre compte de retraite aussi rapidement que possible. N\u2019oubliez pas que vous essayez d\u2019atteindre un but qui prend 40 ans \u00e0 la plupart des gens, en moins de 20 ans. Les chiffres exacts d\u00e9pendront de vos propres objectifs financiers, de votre \u00e2ge au moment o\u00f9 vous commencez \u00e0 \u00e9pargner, ainsi que de l\u2019\u00e2ge auquel vous souhaitez prendre votre retraite.<\/p>\n Le but est de disposer d\u2019\u00e9conomies suffisantes afin d\u2019effectuer des retraits sans vider votre compte. C\u2019est ce qu\u2019on appelle la r\u00e8gle des 4 %<\/a>.<\/span><\/p>\n La r\u00e8gle des 4 % est une r\u00e8gle empirique qui d\u00e9finit le montant pouvant \u00eatre retir\u00e9 de votre compte de retraite chaque ann\u00e9e afin de vous assurer un revenu et sans \u00e9puiser votre solde. Pour visualiser cela, imaginez votre fonds de retraite comme un puits rempli par un lent filet d\u2019eau. Tant que vous ne prenez qu\u2019un peu d\u2019eau chaque jour, le puits se recharge pendant la nuit. Si vous commencez \u00e0 puiser trop d\u2019eau, le puits n\u2019aura plus le temps de se remplir et vous risquerez de manquer d\u2019eau.<\/p>\n \u00c0 court terme, adapter votre mode de vie peut sembler \u00eatre un d\u00e9fi. Cependant, nous vous assurons que le jeu en vaut la chandelle.<\/p>\n\n
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Le mouvement FIRE est-il pour vous?<\/b><\/h2>\n
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FIRE : comment prendre sa retraite h\u00e2tivement?<\/b><\/h2>\n
Monsieur Money Moustache : un pionnier canadien du mouvement FIRE<\/b><\/h2>\n
FIRE : Passons \u00e0 l\u2019action!<\/b><\/h2>\n