{"id":34978,"date":"2021-08-20T11:26:27","date_gmt":"2021-08-20T15:26:27","guid":{"rendered":"https:\/\/env-hardbacon-dev.kinsta.cloud\/?p=34978"},"modified":"2022-07-18T13:33:43","modified_gmt":"2022-07-18T17:33:43","slug":"comment-faire-une-faillite-personnelle-au-quebec-en-2021","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/env-hardbacon-dev.kinsta.cloud\/fr\/dettes\/comment-faire-une-faillite-personnelle-au-quebec-en-2021\/","title":{"rendered":"Comment faire une faillite personnelle au Qu\u00e9bec en 2026?"},"content":{"rendered":"<div data-elementor-type=\"wp-post\" data-elementor-id=\"34978\" class=\"elementor elementor-34978\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<section class=\"elementor-section elementor-top-section elementor-element elementor-element-95827e2 elementor-section-boxed elementor-section-height-default elementor-section-height-default\" data-id=\"95827e2\" data-element_type=\"section\">\n\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-container elementor-column-gap-default\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-column elementor-col-100 elementor-top-column elementor-element elementor-element-a97cd35\" data-id=\"a97cd35\" data-element_type=\"column\">\n\t\t\t<div class=\"elementor-widget-wrap elementor-element-populated\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-cd9ddc0 elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"cd9ddc0\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t<style>\/*! elementor - v3.13.3 - 22-05-2023 *\/\n.elementor-widget-text-editor.elementor-drop-cap-view-stacked .elementor-drop-cap{background-color:#69727d;color:#fff}.elementor-widget-text-editor.elementor-drop-cap-view-framed .elementor-drop-cap{color:#69727d;border:3px solid;background-color:transparent}.elementor-widget-text-editor:not(.elementor-drop-cap-view-default) .elementor-drop-cap{margin-top:8px}.elementor-widget-text-editor:not(.elementor-drop-cap-view-default) .elementor-drop-cap-letter{width:1em;height:1em}.elementor-widget-text-editor .elementor-drop-cap{float:left;text-align:center;line-height:1;font-size:50px}.elementor-widget-text-editor .elementor-drop-cap-letter{display:inline-block}<\/style>\t\t\t\t<p><span style=\"font-weight: 400;\">Personne n\u2019est \u00e0 l\u2019abri de probl\u00e8mes financiers et g\u00e9rer son budget et payer ses dettes \u00e0 temps n\u2019est pas toujours facile. Si vous peinez \u00e0 garder la t\u00eate hors de l\u2019eau, il est peut-\u00eatre temps de prendre les grands moyens et d\u00e9clarer une faillite personnelle. C\u2019est une d\u00e9cision difficile, mais une faillite personnelle au Qu\u00e9bec est un proc\u00e9d\u00e9 qui vous permet de vous lib\u00e9rer de la majorit\u00e9 de vos dettes afin de repartir \u00e0 neuf. Afin de savoir si cette option est la bonne pour vos probl\u00e8mes de surendettement, Hardbacon vous propose un guide \u00e9tape par \u00e9tape pour y voir plus clair.<\/span><\/p>\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t<section class=\"elementor-section elementor-top-section elementor-element elementor-element-5acb57ac elementor-section-boxed elementor-section-height-default elementor-section-height-default\" data-id=\"5acb57ac\" data-element_type=\"section\">\n\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-container elementor-column-gap-default\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-column elementor-col-100 elementor-top-column elementor-element elementor-element-23199e68\" data-id=\"23199e68\" data-element_type=\"column\">\n\t\t\t<div class=\"elementor-widget-wrap elementor-element-populated\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-cb9289e elementor-toc--minimized-on-tablet elementor-widget 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Il consiste \u00e0 remettre certains biens et verser des sommes d\u2019argent en \u00e9change de l\u2019effacement de vos dettes. Ce proc\u00e9d\u00e9, r\u00e9gi par la <em>Loi sur la faillite et l\u2019insolvabilit\u00e9<\/em>, permet d\u2019arr\u00eater toute poursuite de vos cr\u00e9anciers, saisie sur salaire ou coupures de service. Vous devez toutefois respecter toutes les \u00e9tapes de celui-ci.<\/p><p>De mani\u00e8re g\u00e9n\u00e9rale, on d\u00e9clare faillite par choix, ce qu\u2019on appelle une faillite volontaire. Dans de rares cas, une personne peut faire face \u00e0 une faillite forc\u00e9e lorsque ses cr\u00e9anciers l\u2019obligent \u00e0 le faire.<\/p><h2><strong>Quelles sont les conditions pour faire faillite?<\/strong><\/h2><p>Avant de d\u00e9clarer faillite, vous devez respecter certaines conditions qui font de vous une personne insolvable. Les voici:<\/p><ul style=\"list-style-type: disc;\"><li>Avoir des dettes d\u2019une valeur de 1000 $ ou plus;<\/li><li>Ne pas \u00eatre d\u00e9j\u00e0 dans une situation de faillite personnelle;<\/li><li>R\u00e9sider au Canada ou y poss\u00e9der des biens;<\/li><li>Se trouver dans une des trois situations suivantes:<br \/><ul style=\"list-style-type: circle;\"><li>\u00eatre incapable de payer vos dettes \u00e0 la date pr\u00e9vue, pour quelconque raison<\/li><li>avoir cess\u00e9 de payer vos dettes ou factures courantes (\u00e9lectricit\u00e9, t\u00e9l\u00e9phone, solde de cartes de cr\u00e9dit, etc.)<\/li><li>Avoir des biens (actif) dont la valeur totale est inf\u00e9rieure \u00e0 l\u2019ensemble de ses dettes (passif)<\/li><\/ul><\/li><\/ul><p>Il n\u2019est pas n\u00e9cessaire d\u2019occuper un emploi pour d\u00e9clarer faillite. Au contraire, l\u2019endettement touche tout particuli\u00e8rement les personnes sans emploi qui n\u2019arrivent plus \u00e0 payer leurs factures. Malgr\u00e9 tout, elles pourraient avoir \u00e0 payer des versements mensuels.<\/p><p>La faillite est un droit et vos cr\u00e9anciers ne peuvent donc pas refuser que vous ayez recours \u00e0 cette option. Seul un tribunal peut, dans de rares circonstances, annuler une faillite personnelle.<\/p><p>Si les conditions mentionn\u00e9es plus haut correspondent \u00e0 votre situation, on vous conseille de vous adresser rapidement \u00e0 un syndic autoris\u00e9 en insolvabilit\u00e9 afin qu\u2019il vous aide \u00e0 d\u00e9terminer si la faillite personnelle est la meilleure option pour vous.<\/p><h2><strong>Quel est le r\u00f4le du syndic?<\/strong><\/h2><p>Le syndic autoris\u00e9 en insolvabilit\u00e9 est un professionnel dont le r\u00f4le est d\u2019\u00e9valuer votre situation financi\u00e8re et votre niveau d\u2019endettement, d\u00e9terminer si la faillite est la meilleure solution pour vous, et vous guider tout le long du processus, le cas \u00e9ch\u00e9ant. Il agit en tant qu\u2019interm\u00e9diaire entre vous et vos cr\u00e9anciers.<\/p><p>C\u2019est la seule personne autoris\u00e9e \u00e0 entreprendre les d\u00e9marches pour d\u00e9clarer faillite. Sa profession est r\u00e9glement\u00e9e par le gouvernement f\u00e9d\u00e9ral. Il est possible de trouver un syndic pr\u00e8s de chez vous en consultant le <a href=\"https:\/\/www.ic.gc.ca\/app\/scr\/tds\/web\/?lang=fra\" rel=\"nofollow\" data-lasso-id=\"7520\">registre des syndics autoris\u00e9s en insolvabilit\u00e9<\/a>.\u00a0<\/p><p>Une fois votre syndic trouv\u00e9, il est important de faire preuve de transparence avec celui-ci, puisqu\u2019il aura besoin de dresser un portrait complet de votre situation financi\u00e8re et en fera r\u00e9guli\u00e8rement le suivi durant tout le long du processus.<\/p><h2><strong>Comment faire faillite personnelle, \u00e9tape par \u00e9tape<\/strong><\/h2><p>Le processus de faillite peut sembler long et exigeant, il est donc important de se familiariser avec celui-ci afin de l\u2019aborder plus ais\u00e9ment. Voici les \u00e9tapes \u00e0 suivre:<\/p><h3><strong>1. La rencontre initiale avec un syndic<\/strong><\/h3><p>Cette premi\u00e8re rencontre consiste \u00e0 \u00e9valuer vos difficult\u00e9s financi\u00e8res et explorer les solutions qui s\u2019offrent \u00e0 vous. Souvent, la faillite peut \u00eatre \u00e9vit\u00e9e et d\u2019autres options peuvent \u00eatre envisag\u00e9es, comme la <a href=\"\/fr?p=33204\" rel=\"\" data-lasso-id=\"7520\">proposition de consommateur<\/a>.<\/p><h3><strong>2. Le d\u00e9p\u00f4t des documents<\/strong><\/h3><p>Apr\u00e8s m\u00fbre r\u00e9flexion, vous avez d\u00e9cid\u00e9 d\u2019aller de l\u2019avant avec le processus de faillite. Avec l\u2019aide de votre syndic, vous devrez dresser un bilan complet de vos dettes ainsi qu\u2019une liste de vos biens. Vous devrez aussi remplir un formulaire indiquant que vous c\u00e9dez vos biens au syndic. Celui-ci se chargera de d\u00e9poser les documents aupr\u00e8s du s\u00e9questre officiel, ce qui enclenche le processus de faillite.<\/p><p>\u00c0 partir de ce moment (le \u00abjour 1\u00bb de votre faillite personnelle), toute proc\u00e9dure judiciaire est suspendue et vos cr\u00e9anciers ne peuvent plus vous contacter. Ils doivent obligatoirement passer par le syndic pour la suite des choses.<\/p><p>Il demeure quelques exceptions. Les proc\u00e9dures judiciaires engag\u00e9es par les cr\u00e9anciers garantis peuvent en effet continuer. Par exemple, un cr\u00e9ancier hypoth\u00e9caire ayant commenc\u00e9 la proc\u00e9dure pour reprendre votre maison peut mener celle-ci \u00e0 terme. Toutefois, il ne peut pas engager de poursuite pour un montant d\u2019argent suppl\u00e9mentaire.<\/p><p>Un cr\u00e9ancier peut aussi obtenir une permission sp\u00e9ciale de la Cour pour obtenir une saisie sur pension alimentaire.<\/p><h3><strong>3. La liquidation de vos biens<\/strong><\/h3><p>Gr\u00e2ce \u00e0 la liste \u00e9tablie dans l\u2019\u00e9tape pr\u00e9c\u00e9dente, vous devrez maintenant d\u00e9terminer avec votre syndic lesquels de vos biens seront vendus pour rembourser vos cr\u00e9anciers. Faire faillite personnelle au Qu\u00e9bec ne veut pas dire tout perdre, au contraire. Certains de vos biens sont en effet insaisissables, dont les suivants:<\/p><ul><li>La nourriture, les v\u00eatements, le linge et les combustibles n\u00e9cessaires \u00e0 la vie quotidienne de votre m\u00e9nage;<\/li><li>Les biens m\u00e9nagers et personnels de votre r\u00e9sidence principale qui servent au besoin de votre m\u00e9nage, jusqu\u2019\u00e0 concurrence de 7000 $, sauf s\u2019ils sont hypoth\u00e9qu\u00e9s;<\/li><li>Les instruments de travail n\u00e9cessaires \u00e0 votre profession (par exemple, un ordinateur, des outils ou m\u00eame un v\u00e9hicule), \u00e0 moins qu\u2019il y ait une hypoth\u00e8que sur ceux-ci;<\/li><li>vos FERR et vos REER, excluant les sommes vers\u00e9es dans les 12 mois pr\u00e9c\u00e9dant votre faillite;<\/li><li>Les pensions alimentaires;<\/li><li>Les prestations d\u2019invalidit\u00e9;<\/li><li>Une portion de votre salaire, \u00e9tablie par la loi selon le nombre de personnes \u00e0 charge.<\/li><\/ul><p>Les montants de la vente des biens sont ensuite redistribu\u00e9s aux cr\u00e9anciers dans l\u2019ordre pr\u00e9vu par la Loi sur la faillite et l\u2019insolvabilit\u00e9.<\/p><h3><strong>4. L\u2019avis aux cr\u00e9anciers<\/strong><\/h3><p>Le syndic enverra ensuite un avis de faillite \u00e0 vos cr\u00e9anciers. Cet avis comprend les d\u00e9tails sur la nature de vos dettes et la valeur de vos biens. Il peut arriver que votre syndic convoque une assembl\u00e9e des cr\u00e9anciers afin d\u2019\u00e9tablir comment la vente des biens et la distribution des sommes obtenues sera organis\u00e9e. Si cette r\u00e9union a lieu, vous devez obligatoirement y assister.<\/p><p>Il se peut aussi que vous soyez convoqu\u00e9 au Bureau du surintendant des faillites. Si c\u2019est le cas, celui-ci vous interrogera entre autres sur les causes de votre faillite personnelle et sur la disposition de vos biens.<\/p><p><img loading=\"lazy\" class=\"alignnone size-full wp-image-35001\" src=\"https:\/\/env-hardbacon-dev.kinsta.cloud\/wp-content\/uploads\/2021\/08\/pexels-kindel-media-7979439-scaled.jpg\" alt=\"\" width=\"2560\" height=\"1707\" srcset=\"https:\/\/env-hardbacon-dev.kinsta.cloud\/wp-content\/uploads\/2021\/08\/pexels-kindel-media-7979439-scaled.jpg 2560w, https:\/\/env-hardbacon-dev.kinsta.cloud\/wp-content\/uploads\/2021\/08\/pexels-kindel-media-7979439-300x200.jpg 300w, https:\/\/env-hardbacon-dev.kinsta.cloud\/wp-content\/uploads\/2021\/08\/pexels-kindel-media-7979439-1024x683.jpg 1024w, https:\/\/env-hardbacon-dev.kinsta.cloud\/wp-content\/uploads\/2021\/08\/pexels-kindel-media-7979439-768x512.jpg 768w, https:\/\/env-hardbacon-dev.kinsta.cloud\/wp-content\/uploads\/2021\/08\/pexels-kindel-media-7979439-1536x1024.jpg 1536w, https:\/\/env-hardbacon-dev.kinsta.cloud\/wp-content\/uploads\/2021\/08\/pexels-kindel-media-7979439-2048x1365.jpg 2048w\" sizes=\"(max-width: 2560px) 100vw, 2560px\" \/><\/p><h3><strong>5. Les s\u00e9ances de consultation<\/strong><\/h3><p>Il ne suffit pas de liquider ses biens afin de compl\u00e9ter le processus de faillite. Celui-ci a aussi pour objectif de vous aider \u00e0 ce qu\u2019une telle situation ne se reproduise plus. C\u2019est pourquoi vous devez obligatoirement assister \u00e0 deux s\u00e9ances de consultation pour vous aider \u00e0 vous remettre sur pied financi\u00e8rement. Celles-ci ont lieu avec votre syndic ou avec un conseiller en r\u00e9organisation financi\u00e8re.<\/p><p>La premi\u00e8re rencontre a pour but de vous donner des conseils sur comment g\u00e9rer un budget, sur l\u2019utilisation du cr\u00e9dit et sur les premiers signaux d\u2019insolvabilit\u00e9 \u00e0 surveiller.\u00a0<\/p><p>La deuxi\u00e8me rencontre a lieu pour vous aider \u00e0 comprendre les raisons de votre surendettement et vous donner des conseils adapt\u00e9s \u00e0 votre situation.<\/p><p>Ces deux s\u00e9ances sont n\u00e9cessaires pour acc\u00e9der \u00e0 la prochaine \u00e9tape: la lib\u00e9ration de vos dettes.<\/p><h3><strong>6. La lib\u00e9ration de vos dettes<\/strong><\/h3><p>Une fois toutes les \u00e9tapes pr\u00e9c\u00e9dentes compl\u00e9t\u00e9es, le moment tant attendu est arriv\u00e9 et les dettes d\u00e9finies dans votre faillite personnelle sont effac\u00e9es. La lib\u00e9ration automatique de vos dettes a lieu entre 9 et 21 mois apr\u00e8s le d\u00e9but de votre faillite, \u00e0 trois conditions:<\/p><ul><li>C\u2019est votre premi\u00e8re faillite;<\/li><li>Ni le syndic, les cr\u00e9anciers ou le Bureau du surintendant des faillites ne se sont oppos\u00e9s \u00e0 votre lib\u00e9ration;<\/li><li>Vous avez particip\u00e9 aux deux consultations obligatoires.<\/li><\/ul><p>La lib\u00e9ration automatique est \u00e9galement possible pour une deuxi\u00e8me faillite mais celle-ci aura lieu de 24 \u00e0 36 mois apr\u00e8s le d\u00e9but du processus.<\/p><p>Il est possible que vous deviez assister \u00e0 une audience de lib\u00e9ration devant un tribunal. Le cas \u00e9ch\u00e9ant, il y a 4 issues possibles:<\/p><ul><li>La lib\u00e9ration absolue: vous \u00eates lib\u00e9r\u00e9 imm\u00e9diatement de l\u2019ensemble de vos dettes<\/li><li>La lib\u00e9ration suspendue: vous serez lib\u00e9r\u00e9 \u00e0 une date ult\u00e9rieure<\/li><li>La lib\u00e9ration conditionnelle: vous \u00eates lib\u00e9r\u00e9 sous certains conditions, souvent de devoir faire des paiements sur une p\u00e9riode donn\u00e9e<\/li><li>La lib\u00e9ration refus\u00e9e: dans de rares cas, le tribunal peut refuser de vous lib\u00e9rer de vos dettes.<\/li><\/ul><h2><strong>Combien de temps dure une faillite personnelle?<\/strong><\/h2><p>Il y a plusieurs facteurs qui d\u00e9terminent la dur\u00e9e d\u2019une faillite personnelle au Qu\u00e9bec. Cela d\u00e9pend entre autres de si c\u2019est votre premi\u00e8re faillite et si vous avez des revenus exc\u00e9dentaires.<\/p><p>Chaque ann\u00e9e, le gouvernement \u00e9tablit une <a href=\"https:\/\/www.ic.gc.ca\/eic\/site\/bsf-osb.nsf\/fra\/br03249.html\" rel=\"nofollow\" data-lasso-id=\"7520\">grille de revenus<\/a> n\u00e9cessaires \u00e0 un niveau de vie d\u00e9cent, selon la taille du m\u00e9nage. Il cr\u00e9e ainsi une distinction entre les personnes en faillite \u00e0 faible revenu et celles \u00e0 revenu \u00e9lev\u00e9. Si les revenus mensuels nets d\u2019une personne d\u00e9passe la norme \u00e9tablie par le Bureau du surintendant des faillites, on consid\u00e8re qu\u2019elle a des revenus exc\u00e9dentaires. Dans ce cas-ci, elle devra verser des montants plus \u00e9lev\u00e9s pendant une plus longue p\u00e9riode.<\/p><p>Ainsi, si c\u2019est votre premi\u00e8re faillite, voici la dur\u00e9e de celle-ci:<\/p><ul><li>Sans revenu exc\u00e9dentaire: 9 mois<\/li><li>Avec revenu exc\u00e9dentaire: 21 mois<\/li><\/ul><p>Si c\u2019est votre deuxi\u00e8me faillite:<\/p><ul><li>Sans revenu exc\u00e9dentaire: 24 mois<\/li><li>Avec revenu exc\u00e9dentaire: 36 mois<\/li><\/ul><p>\u00c0 noter, si, au cours de votre faillite, vos revenus augmentent et d\u00e9passent la limite \u00e9tablie, la dur\u00e9e du processus sera prolong\u00e9e. C\u2019est valable aussi si vous perdez des revenus et tombez sous le seuil &#8211; la dur\u00e9e de votre faillite pourrait \u00eatre r\u00e9duite.<\/p><p>Dans tous les cas, votre syndic a le mandat de calculer votre revenu exc\u00e9dentaire et de surveiller vos finances tout au long de votre faillite afin d\u2019apporter des changements si n\u00e9cessaire.<\/p><p><img loading=\"lazy\" class=\"alignnone size-full wp-image-25204\" src=\"https:\/\/env-hardbacon-dev.kinsta.cloud\/wp-content\/uploads\/2021\/05\/investing-ratios-investors-calculate.jpg\" alt=\"investing-ratios-investors-calculate\" width=\"1027\" height=\"685\" srcset=\"https:\/\/env-hardbacon-dev.kinsta.cloud\/wp-content\/uploads\/2021\/05\/investing-ratios-investors-calculate.jpg 1027w, https:\/\/env-hardbacon-dev.kinsta.cloud\/wp-content\/uploads\/2021\/05\/investing-ratios-investors-calculate-300x200.jpg 300w, https:\/\/env-hardbacon-dev.kinsta.cloud\/wp-content\/uploads\/2021\/05\/investing-ratios-investors-calculate-1024x683.jpg 1024w, https:\/\/env-hardbacon-dev.kinsta.cloud\/wp-content\/uploads\/2021\/05\/investing-ratios-investors-calculate-768x512.jpg 768w\" sizes=\"(max-width: 1027px) 100vw, 1027px\" \/><\/p><h2><strong>Combien co\u00fbte une faillite personnelle?<\/strong><\/h2><p>Il est normal de s\u2019interroger sur le co\u00fbt d\u2019une faillite personnelle puisque celle-ci d\u00e9coule de difficult\u00e9s financi\u00e8res. Comme mentionn\u00e9 plus haut, en plus de la liquidation de certains biens, vous devrez faire des versements mensuels \u00e0 votre syndic autoris\u00e9 en insolvabilit\u00e9. Le montant de ces paiements varie selon votre capacit\u00e9 \u00e0 payer.\u00a0<\/p><p>Si c\u2019est votre premi\u00e8re faillite et que vous n\u2019avez pas de revenu exc\u00e9dentaire, le montant est \u00e9tabli par le syndic et varie g\u00e9n\u00e9ralement entre 150 et 200 dollars.<\/p><p>Si vous avez des revenus exc\u00e9dentaires, la loi exige que 50 % de tout revenu au-dessus de la norme \u00e9tablie pour la taille de votre m\u00e9nage.<\/p><p>Par exemple, si vous \u00eates le seul dans votre m\u00e9nage, le seuil de faible revenu \u00e9tabli par le Bureau du surintendant est de 2248 $. Imaginons que votre revenu mensuel net soit de 3000 $. Voici le calcul \u00e0 faire:<\/p><p>3000 $ &#8211; 2248 $ = 752 $ = Revenu exc\u00e9dentaire<\/p><p>752 $ x 50 % = 376 $ = Versement mensuel au syndic<\/p><p>Comme le reste de la proc\u00e9dure, c\u2019est avec votre syndic que vous d\u00e9terminerez le montant \u00e0 payer.<\/p><h2><strong>Quelles sont les dettes touch\u00e9es par la faillite personnelle?\u00a0<\/strong><\/h2><p>La faillite n\u2019efface pas toutes les dettes. En effet, certaines d\u2019entre elles sont non lib\u00e9rables. Voici la liste des dettes qui ne sont pas incluses dans une faillite:<\/p><ul><li>Les dettes de pension alimentaire;<\/li><li>Les dettes provenant d\u2019une fraude, d\u2019un abus de confiance, d\u2019un d\u00e9tournement de fonds ou de fausses d\u00e9clarations;<\/li><li>Les amendes et p\u00e9nalit\u00e9s, notamment les contraventions routi\u00e8res;<\/li><li>Les indemnit\u00e9s \u00e0 payer pour des l\u00e9sions corporelles inflig\u00e9es intentionnellement (dans le cadre d\u2019une affaire civile);<\/li><li>Les dividendes auquel aurait eu droit un cr\u00e9ancier qui n\u2019a pas \u00e9t\u00e9 d\u00e9voil\u00e9 au syndic;<\/li><li>Les pr\u00eats \u00e9tudiants si vous avez cess\u00e9 vos \u00e9tudes depuis moins de 7 ans (le d\u00e9lai peut \u00eatre ramen\u00e9 \u00e0 5 ans selon la d\u00e9cision d\u2019un tribunal).<\/li><\/ul><p>\u00c0 l\u2019inverse, les dettes qui peuvent \u00eatre effac\u00e9es apr\u00e8s une faillite comprennent notamment:<\/p><ul><li>Les pr\u00eats personnels;<\/li><li>Les soldes impay\u00e9s sur des cartes de cr\u00e9dit;<\/li><li>Les dettes sur des marges de cr\u00e9dit;<\/li><li>Les dettes reli\u00e9es \u00e0 l\u2019imp\u00f4t;<\/li><li>Les dettes envers les agences de recouvrement;<\/li><li>Les factures impay\u00e9es.<\/li><\/ul><p>\u00c0 noter qu\u2019il n\u2019est pas possible de s\u2019acquitter de certaines dettes seulement lorsqu\u2019on fait faillite personnelle. Le but est de rembourser tous les cr\u00e9anciers de mani\u00e8re \u00e9quitable.<\/p><h2><strong>Quelles sont les cons\u00e9quences d\u2019une faillite personnelle?<\/strong><\/h2><p>\u00c9videmment, une faillite n\u2019est pas sans cons\u00e9quences. Apr\u00e8s avoir effac\u00e9 vos dettes, il vous faut maintenant remonter la pente. Le principal impact d\u2019une faillite personnelle au Qu\u00e9bec est sur votre dossier de cr\u00e9dit.<\/p><p>\u00c0 la suite de votre faillite, vous vous retrouverez avec une cote R-9, soit la plus basse possible. Cette note restera de 6 \u00e0 7 ans dans votre dossier de cr\u00e9dit apr\u00e8s une premi\u00e8re faillite, et jusqu\u2019\u00e0 14 ans pour une deuxi\u00e8me.<\/p><p>De plus, lors de votre faillite, vous devez imp\u00e9rativement remettre toutes vos cartes de cr\u00e9dit \u00e0 votre syndic, peu importe s\u2019il y a un solde dessus ou non. En effet, vous n\u2019avez pas droit au cr\u00e9dit pour toute la dur\u00e9e du processus.\u00a0<\/p><p>Il est techniquement possible d\u2019obtenir du cr\u00e9dit apr\u00e8s la lib\u00e9ration de vos dettes. Toutefois, votre profil d\u2019emprunteur sera grandement affect\u00e9 et les institutions bancaires seront plus r\u00e9ticentes \u00e0 vous en accorder. Vous risquez \u00e9galement de devoir payer des int\u00e9r\u00eats plus \u00e9lev\u00e9s. Ce n\u2019est malgr\u00e9 tout pas impossible de reb\u00e2tir son cr\u00e9dit apr\u00e8s une faillite, et la plupart des gens arrivent \u00e0 le faire en deux ou trois ans, avec du temps et de la rigueur.<\/p><p>Un des moyens de reb\u00e2tir son dossier apr\u00e8s une faillite est d\u2019utiliser une <a href=\"\/fr?p=24442\" rel=\"\" data-lasso-id=\"7520\">carte de cr\u00e9dit s\u00e9curis\u00e9e<\/a>. Celle-ci vient avec un d\u00e9p\u00f4t de garantie, qui permet au cr\u00e9ancier de se prot\u00e9ger et de s\u2019assurer que vous payez votre dette.<\/p><p>Vous pouvez \u00e9galement faire appel \u00e0 des pr\u00eateurs priv\u00e9s. Attention toutefois de faire preuve de prudence et de vous assurer de l\u2019int\u00e9grit\u00e9 de ces \u00e9tablissements avant de vous engager aupr\u00e8s d\u2019eux.<\/p><p>La faillite est un \u00e9v\u00e9nement difficile qui n\u2019a pas que des cons\u00e9quences sur soi-m\u00eame, mais \u00e9galement sur son entourage. Vous devez toutefois savoir que si vous faites faillite, votre conjoint n\u2019est pas oblig\u00e9 de le faire \u00e0 son tour, puisque vous seul \u00eates responsable de vos dettes, que vous soyez mari\u00e9 ou dans une union de fait.\u00a0<\/p><p>La seule exception est si vous \u00eates conjointement responsable d\u2019une dette : les cr\u00e9anciers pourraient alors r\u00e9clamer le paiement \u00e0 votre conjoint, puisque vous \u00eates chacun enti\u00e8rement responsable de la cr\u00e9ance. Si la majorit\u00e9 de vos dettes sont conjointes, faire faillite ensemble peut \u00eatre une option envisageable.<\/p><p>\u00c0 l\u2019inverse, si vous avez un endosseur, il n\u2019est pas lib\u00e9r\u00e9 de son obligation et devra rembourser votre dette \u00e0 votre place si vous faites faillite.<\/p><h2><strong>En conclusion<\/strong><\/h2><p>Le mot \u00abfaillite\u00bb peut faire peur, mais dans les faits, si votre endettement vous accule au pied du mur, c\u2019est un processus qui peut vous lib\u00e9rer et vous offrir la paix d\u2019esprit. Si vous choisissez cette voie, rappelez-vous que vous serez accompagn\u00e9 par un professionnel tout au long du parcours afin de vous aider \u00e0 vous remettre sur la bonne voie.<\/p><p>Et puis une faillite personnelle n\u2019est pas la fin du monde: en maintenant de bonnes habitudes financi\u00e8res, en s\u2019assurant d\u2019emprunter dans la limite de ses moyens et de faire ses paiements \u00e0 temps, vous pourrez mettre d\u00e9finitivement ce chapitre derri\u00e8re vous.<\/p>\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t<section class=\"elementor-section elementor-top-section elementor-element elementor-element-143f78c elementor-section-boxed elementor-section-height-default elementor-section-height-default\" data-id=\"143f78c\" data-element_type=\"section\">\n\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-container elementor-column-gap-default\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-column elementor-col-100 elementor-top-column elementor-element elementor-element-96f7a1c\" data-id=\"96f7a1c\" data-element_type=\"column\">\n\t\t\t<div class=\"elementor-widget-wrap\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t\t\t\t<\/div>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Personne n\u2019est \u00e0 l\u2019abri de probl\u00e8mes financiers et g\u00e9rer son budget et payer ses dettes \u00e0 temps n\u2019est pas toujours facile. 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