Si vous avez l'intention de prendre le volant d'une voiture, vous avez int\u00e9r\u00eat \u00e0 avoir une assurance automobile. Au Canada, il est ill\u00e9gal de conduire sans une assurance responsabilit\u00e9 civile de base. Vous pensez peut-\u00eatre \u00eatre un excellent conducteur, mais les donn\u00e9es ne sont pas de votre c\u00f4t\u00e9. Selon les statistiques, le conducteur canadien moyen sera impliqu\u00e9 dans au moins un accident de la route tous les 18 ans. Cela repr\u00e9sente pr\u00e8s de cinq accidents au cours de votre vie! \u00cates-vous pr\u00eat \u00e0 remplacer le v\u00e9hicule ou les biens d'une autre personne de votre propre poche? Que pensez-vous d'\u00eatre poursuivi en justice? Ce n'est pas parce que vous avez une assurance automobile que vous \u00eates prot\u00e9g\u00e9. Parlons de l'assurance automobile multirisque au Canada : ce qu'elle couvre, ce qu'elle ne couvre pas et pourquoi vous devriez l'avoir.<\/p>\n\n\n\n
Au Canada, si vous \u00eates pris \u00e0 conduire sans assurance, vous aurez de s\u00e9rieux ennuis. Comme il ne s'agit pas d'une infraction criminelle, vous n'aurez pas \u00e0 subir de proc\u00e8s ou \u00e0 aller en prison. Mais vous devrez faire face \u00e0 des r\u00e9percussions assez graves qui pourraient avoir un impact \u00e0 long terme sur votre vie. Pour une premi\u00e8re infraction, vous pourriez \u00eatre condamn\u00e9 \u00e0 une amende pouvant atteindre 50 000 $, selon votre province ou territoire. Les autres sanctions comprennent la suspension du permis de conduire ou la mise \u00e0 la fourri\u00e8re de votre voiture. Si vous ne payez pas votre amende, vous pourriez m\u00eame \u00eatre emprisonn\u00e9.<\/p>\n\n\n\n
Il ne suffit pas d'avoir une assurance automobile. Vous devez prouver que vous l'avez. Si vous vous faites arr\u00eater et que vous n'\u00eates pas en mesure de montrer une preuve d'assurance, vous devrez payer une amende ou une p\u00e9nalit\u00e9 pour \u00e7a aussi. Il se peut que, dans une bonne journ\u00e9e, un policier gentil vous donne une tape sur la main. Ou vous pouvez vous retrouver avec le m\u00eame policier qui m'a arr\u00eat\u00e9. J'avais renouvel\u00e9 mon assurance automobile la veille, mais j'avais accidentellement laiss\u00e9 la preuve de la police sur le comptoir de ma cuisine. Oui, j'ai pleur\u00e9. Non, \u00e7a n'a pas march\u00e9. Il a suspendu mon permis et m'a donn\u00e9 une amende.<\/p>\n\n\n\n
Le gouvernement du Canada<\/a> exige seulement que vous ayez une couverture d'assurance automobile. Mais la couverture minimale que les conducteurs doivent avoir est d\u00e9termin\u00e9e par chaque province. Par cons\u00e9quent, le co\u00fbt de l'assurance automobile et l'\u00e9tendue de la couverture varient consid\u00e9rablement d'une province \u00e0 l'autre. La fa\u00e7on dont l'assurance automobile est administr\u00e9e aux conducteurs varie \u00e9galement d'une province \u00e0 l'autre. Il existe deux types de fournisseurs d'assurance automobile au Canada :<\/p>\n\n\n\n Ce type d'assurance est fourni par le gouvernement provincial, \u00e9galement connu sous le nom de soci\u00e9t\u00e9 d'\u00c9tat. Elles monopolisent le march\u00e9, ce qui signifie qu'il n'y a pas d'autres compagnies d'assurance pour fournir une assurance automobile. La Colombie-Britannique, la Saskatchewan et le Manitoba offrent tous une assurance automobile publique. Le Qu\u00e9bec offre un m\u00e9lange d'options d'assurance publique et priv\u00e9e et la Saskatchewan permet aux assureurs priv\u00e9s d'offrir une couverture suppl\u00e9mentaire.<\/p>\n\n\n\n Ce type d'assurance est propos\u00e9 par des compagnies d'assurance priv\u00e9es \u00e0 but lucratif qui se font concurrence sur le march\u00e9. Cela signifie que les conducteurs ont plus d'options \u00e0 leur disposition en mati\u00e8re de produits d'assurance automobile. L'Alberta, le Nouveau-Brunswick, Terre-Neuve, la Nouvelle-\u00c9cosse, les Territoires du Nord-Ouest, le Nunavut, l'Ontario, l'\u00cele-du-Prince-\u00c9douard et le Yukon ont tous des fournisseurs d'assurance priv\u00e9e.<\/p>\n\n\n\n Normalement, la concurrence entre les entreprises priv\u00e9es est bonne pour les consommateurs. Elle permet aux entreprises priv\u00e9es de se faire concurrence pour capter davantage de clients en offrant des produits de qualit\u00e9 \u00e0 des prix raisonnables. Mais ce n'est pas toujours le cas. Lorsque je vivais au Manitoba, sous un r\u00e9gime d'assurance public, je payais les tarifs les plus bas pour une couverture robuste. Lorsque je vivais en Alberta, c'\u00e9tait une toute autre histoire. Dans le cadre de leur syst\u00e8me d'assurance priv\u00e9, mon assurance de base \u00e9tait beaucoup plus ch\u00e8re que la couverture que j'avais au Manitoba. Ma franchise \u00e9tait \u00e9galement trois fois plus \u00e9lev\u00e9e. Mon dossier de conduite \u00e9tait sans tache pendant mon s\u00e9jour dans les deux provinces.<\/p>\n\n\n\n Le gouvernement du Canada exige que chaque conducteur ait une assurance automobile de base. Mais il existe plusieurs types de polices d'assurance automobile sur le march\u00e9. Jetons un coup d'\u0153il aux types d'assurance automobile les plus courants au Canada :<\/p>\n\n\n\n La garantie responsabilit\u00e9 civile est le type de garantie le plus \u00e9l\u00e9mentaire que vous \u00eates tenu de souscrire si vous envisagez de prendre le volant d'une voiture. Ce type de couverture prot\u00e8ge le titulaire de la police contre la responsabilit\u00e9 financi\u00e8re des dommages ou de la destruction caus\u00e9s \u00e0 un autre automobiliste lors d'une collision. Elle prot\u00e8ge \u00e9galement le titulaire de la police contre les poursuites judiciaires s'il a caus\u00e9 une blessure ou un d\u00e9c\u00e8s avec son v\u00e9hicule.<\/p>\n\n\n\n Ce type d'assurance est souvent associ\u00e9 \u00e0 la responsabilit\u00e9 civile. Elle prot\u00e8ge le titulaire de la police en cas de collision qui n'implique pas d'autres v\u00e9hicules, par exemple lorsqu'il heurte un poteau t\u00e9l\u00e9phonique ou une barri\u00e8re de ciment. Elle prot\u00e8ge \u00e9galement le titulaire de la police s'il est impliqu\u00e9 dans une collision avec un autre conducteur qui n'est pas assur\u00e9.<\/p>\n\n\n\n L'assurance multirisque combine g\u00e9n\u00e9ralement la responsabilit\u00e9 civile et la garantie collision en une seule police, ainsi que d'autres garanties suppl\u00e9mentaires. Ce type de couverture inclut parfois les dommages ou les pertes caus\u00e9s par un \u00e9v\u00e9nement autre qu'une collision, comme un vol ou des dommages caus\u00e9s par des conditions m\u00e9t\u00e9orologiques extr\u00eames.<\/p>\n\n\n\n Ce type de couverture est facultatif et souvent utilis\u00e9 comme couverture suppl\u00e9mentaire, commun\u00e9ment appel\u00e9e \u00ab avenant \u00bb. Les risques d\u00e9sign\u00e9s offrent une couverture suppl\u00e9mentaire pour des \u00e9v\u00e9nements sp\u00e9cifiques explicitement d\u00e9sign\u00e9s dans la police. Une police tous risques offre une couverture suppl\u00e9mentaire pour pratiquement tous les \u00e9v\u00e9nements susceptibles de causer des dommages ou des pertes. En g\u00e9n\u00e9ral, les risques d\u00e9sign\u00e9s sont d\u00e9crits dans une police tous risques et vous pouvez acheter une couverture suppl\u00e9mentaire pour les risques additionnels.<\/p>\n\n\n\n L'assurance compl\u00e9mentaire ne couvre pas un dommage ou une perte sp\u00e9cifique, mais elle offre n\u00e9anmoins une protection financi\u00e8re essentielle au titulaire de la police. Dans le cas o\u00f9 votre v\u00e9hicule est une perte totale, comme un vol ou une collision entra\u00eenant une radiation, l'assurance compl\u00e9mentaire vous prot\u00e8ge financi\u00e8rement si votre dette sur le pr\u00eat du v\u00e9hicule est sup\u00e9rieure \u00e0 sa valeur marchande actuelle.<\/p>\n\n\n\n La couverture de l'assurance automobile multirisque diff\u00e8re consid\u00e9rablement d'une province \u00e0 l'autre. Toutefois, vous trouverez ci-dessous une liste des types de risques les plus courants couverts par une police d'assurance multirisque typique. Votre propre police peut inclure ou non les risques figurant sur cette liste. Si vous n'\u00eates pas certain de votre couverture, communiquez avec votre fournisseur d'assurance.<\/p>\n\n\n\n Si votre voiture est vol\u00e9e, vous subissez une perte totale qui n'implique pas un autre conducteur ou un objet, et qui n'est donc pas couverte par la garantie de base de la responsabilit\u00e9 civile ou de la collision.<\/p>\n\n\n\n Actes intentionnels de destruction tels que pneus crev\u00e9s, vitres cass\u00e9es, clavetage, peinture en spray, etc.<\/p>\n\n\n\n Gr\u00eale, inondation, incendie, foudre, vents violents, etc.<\/p>\n\n\n\n Comme un tremblement de terre, un incendie, une explosion et d'autres \u00e9v\u00e9nements non m\u00e9t\u00e9orologiques.<\/p>\n\n\n\n Dommages caus\u00e9s par la faune, comme le fait de heurter un chevreuil ou un \u00e9lan, que la voiture ait \u00e9t\u00e9 en mouvement ou non.<\/p>\n\n\n\n Comme des branches d'arbres ou des objets projet\u00e9s depuis des fen\u00eatres ou des balcons.<\/p>\n\n\n\n Comme les \u00e9meutes, les protestations, les supporters m\u00e9contents de la NHL, etc.<\/p>\n\n\n\n L'assurance auto multirisque est souvent combin\u00e9e \u00e0 une assurance responsabilit\u00e9 civile. En soi, elle ne couvre que les dommages ou les pertes caus\u00e9s \u00e0 votre propre v\u00e9hicule. De mani\u00e8re g\u00e9n\u00e9rale, l'assurance auto multirisque ne vous couvre que pour les \u00e9v\u00e9nements survenant en dehors du contexte d'un accident impliquant plusieurs voitures. Voici quelques limitations :<\/p>\n\n\n\n Si vous entrez en collision avec un autre automobiliste ou un pi\u00e9ton, la garantie globale ne vous couvrira probablement pas pour les dommages caus\u00e9s ou subis. Ce type de r\u00e9clamation rel\u00e8vera de votre assurance responsabilit\u00e9 civile et\/ou de votre assurance collision.<\/p>\n\n\n\n Si vous avez une crevaison, si un pneu \u00e9clate, si vous tombez en panne ou si vous glissez dans le foss\u00e9, votre assurance automobile multirisque ne paiera pas l'assistance. Si votre v\u00e9hicule subit des dommages dans l'un de ces sc\u00e9narios, par exemple si vous heurtez un poteau t\u00e9l\u00e9phonique parce que vous avez gliss\u00e9 dans le foss\u00e9, cela pourrait \u00eatre couvert par votre assurance collision, si vous l'avez.<\/p>\n\n\n\n Si vous \u00eates impliqu\u00e9 dans une collision qui cause des l\u00e9sions corporelles, une invalidit\u00e9 ou le d\u00e9c\u00e8s d'un autre automobiliste, d'un passager ou d'un pi\u00e9ton, l'assurance multirisque ne paiera pas ses frais m\u00e9dicaux ou sa perte de revenu. Ces frais seront pris en charge par votre assurance responsabilit\u00e9 civile, qui est la couverture minimale que vous \u00eates l\u00e9galement tenu de souscrire.<\/p>\n\n\n\n Si votre v\u00e9hicule subit des dommages \u00e0 la suite d'une collision n'impliquant pas un autre automobiliste, par exemple si vous heurtez une glissi\u00e8re de s\u00e9curit\u00e9 ou un terre-plein central, l'assurance multirisque ne vous couvrira probablement pas. Cela rel\u00e8vera de l'assurance collision, si vous en avez une.<\/p>\n\n\n\n Il n'existe pas d'assurance qui couvre les d\u00e9faillances m\u00e9caniques ou \u00e9lectriques ou les dommages dus \u00e0 la n\u00e9gligence. Vous, et vous seul, \u00eates responsable du maintien et de l\u2019\u00e9tat de votre voiture. De plus, vous ne pouvez pas faire de demande d'indemnisation pour des choses comme une transmission d\u00e9fectueuse, des fuites d'huile, des pannes de moteur, etc. \u00c0 moins que vous ne b\u00e9n\u00e9ficiiez d'une garantie du fabricant ou du concessionnaire du v\u00e9hicule, vous devrez payer vous-m\u00eame l'entretien g\u00e9n\u00e9ral et les r\u00e9parations.<\/p>\n\n\n\n Lorsqu'il s'agit de d\u00e9terminer le montant que vous devrez payer pour votre assurance automobile, votre assureur tiendra compte de plusieurs facteurs. En fin de compte, tout d\u00e9pend de la couverture dont vous avez besoin et du niveau de risque que vous et votre v\u00e9hicule repr\u00e9sentez pour votre assureur. Jetons un coup d'\u0153il aux variables les plus courantes qui d\u00e9terminent le co\u00fbt de la couverture de base obligatoire :<\/p>\n\n\n\n La premi\u00e8re chose que votre assureur automobile examinera est la marque, le mod\u00e8le et l'ann\u00e9e de votre v\u00e9hicule. En effet, certaines voitures sont sujettes \u00e0 des sinistres plus co\u00fbteux que d'autres. Les voitures de sport sont plus susceptibles d'\u00eatre impliqu\u00e9es dans une collision, elles sont aussi plus ch\u00e8res \u00e0 r\u00e9parer ou \u00e0 remplacer. Les v\u00e9hicules de luxe haut de gamme sont plus susceptibles d'\u00eatre vol\u00e9s, ce qui signifie que vous \u00eates statistiquement plus susceptible de pr\u00e9senter une r\u00e9clamation. En outre, la r\u00e9clamation elle-m\u00eame sera plus co\u00fbteuse que si votre berline de mod\u00e8le plus ancien avait \u00e9t\u00e9 vol\u00e9e.<\/a><\/p>\n\n\n\n Les compagnies d'assurance automobile tiennent \u00e9galement compte de votre code postal. Certaines villes et certains quartiers ont un taux de criminalit\u00e9 beaucoup plus \u00e9lev\u00e9 que d'autres. Vous pourriez devoir payer des primes d'assurance plus \u00e9lev\u00e9es si vous vivez dans une zone o\u00f9 le taux de r\u00e9clamations li\u00e9s \u00e0 l'assurance automobile, comme le vol et le vandalisme, est plus \u00e9lev\u00e9. M\u00eame les quartiers s\u00fbrs mais dens\u00e9ment peupl\u00e9s pourraient avoir une incidence sur vos primes s'ils pr\u00e9sentent un taux plus \u00e9lev\u00e9 de r\u00e9clamations pour collision.<\/p>\n\n\n\n Il est courant dans le secteur, et l\u00e9gal, d'ajuster le prix de l'assurance en fonction de l'\u00e2ge et du sexe. En effet, les compagnies d'assurance estiment que certains groupes d\u00e9mographiques pr\u00e9sentent des risques intrins\u00e8quement plus \u00e9lev\u00e9s que d'autres. En g\u00e9n\u00e9ral, les hommes paient des tarifs plus \u00e9lev\u00e9s que les femmes et les jeunes conducteurs paient des tarifs plus \u00e9lev\u00e9s que les conducteurs plus \u00e2g\u00e9s.<\/p>\n\n\n\n Vos ant\u00e9c\u00e9dents de conduite personnelle joueront un r\u00f4le essentiel dans le montant des primes que vous devrez payer. Si vous avez un dossier de conduite vierge de toute collision ou infraction au code de la route, vous repr\u00e9sentez un risque moindre pour votre assureur et vos primes seront moins \u00e9lev\u00e9es. Par contre, si vous avez des ant\u00e9c\u00e9dents de r\u00e9clamations ou d'infractions au code de la route, vous \u00eates plus susceptible de pr\u00e9senter une r\u00e9clamation dans l'avenir. Vous repr\u00e9sentez un risque plus \u00e9lev\u00e9 pour l'assureur, ce qui se refl\u00e9tera dans vos primes.<\/p>\n\n\n\n L'utilisation que vous comptez faire de votre voiture joue \u00e9galement un r\u00f4le dans le co\u00fbt de la couverture. En effet, plus votre v\u00e9hicule passe de temps sur la route, plus il est susceptible d'\u00eatre impliqu\u00e9 dans une collision. Si vous avez besoin de votre v\u00e9hicule pour faire la navette entre votre domicile et votre lieu de travail tous les jours, vos primes seront plus \u00e9lev\u00e9es que si vous ne l'utilisez qu'occasionnellement pour le plaisir.<\/p>\n\n\n\n Croyez-le ou non, dans certaines provinces, votre cote de cr\u00e9dit<\/a> peut influencer vos primes. Certains fournisseurs d'assurance soutiennent que les personnes ayant une bonne cote de cr\u00e9dit sont des conducteurs plus prudents et prennent mieux soin de leur v\u00e9hicule. Les compagnies d'assurance automobile ne peuvent pas refuser une couverture de base aux personnes ayant un mauvais cr\u00e9dit<\/a>, mais elles peuvent demander une prime plus \u00e9lev\u00e9e.\u00a0 Toutefois, cette pratique n'est pas courante dans toutes les provinces et elle est m\u00eame ill\u00e9gale dans certaines d'entre elles. Actuellement, les seules provinces qui autorisent l'utilisation des cotes de cr\u00e9dit sont l'Alberta, le Nouveau-Brunswick, la Nouvelle-\u00c9cosse, l'\u00cele-du-Prince-\u00c9douard et le Qu\u00e9bec.<\/p>\n\n\n\n Le co\u00fbt de votre assurance automobile d\u00e9pend \u00e9galement de la franchise pr\u00e9vue dans votre police. Plus votre franchise est \u00e9lev\u00e9e, plus vos primes mensuelles seront basses. Plus votre franchise est basse, plus vos primes mensuelles seront \u00e9lev\u00e9es.<\/p>\n\n\n\nAssurance publique<\/strong><\/h3>\n\n\n\n
Assurance priv\u00e9e<\/strong><\/h3>\n\n\n\n
Quels sont les diff\u00e9rents types d'assurance automobile?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n
L'assurance responsabilit\u00e9 civile<\/strong><\/h3>\n\n\n\n
L'assurance collision<\/strong><\/h3>\n\n\n\n
L\u2019assurance multirisque<\/strong><\/h3>\n\n\n\n
Risques d\u00e9sign\u00e9s ou tous risques<\/strong><\/h3>\n\n\n\n
Assurance compl\u00e9mentaire<\/strong><\/h3>\n\n\n\n
Que couvre l'assurance automobile multirisque?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n
Vol<\/strong><\/h3>\n\n\n\n
Vandalisme<\/strong><\/h3>\n\n\n\n
Conditions m\u00e9t\u00e9orologiques extr\u00eames<\/strong><\/h3>\n\n\n\n
Catastrophes naturelles<\/strong><\/h3>\n\n\n\n
Faune<\/strong><\/h3>\n\n\n\n
Chute d'objets<\/strong><\/h3>\n\n\n\n
Troubles civils<\/strong><\/h3>\n\n\n\n
Qu'est-ce qui n'est pas couvert par une assurance auto multirisque?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n
Collision<\/strong><\/h3>\n\n\n\n
L'assistance routi\u00e8re<\/strong><\/h3>\n\n\n\n
L\u00e9sions corporelles ou invalidit\u00e9<\/strong><\/h3>\n\n\n\n
Collision impliquant une seule voiture<\/strong><\/h3>\n\n\n\n
Entretien<\/strong><\/h3>\n\n\n\n
Combien co\u00fbte une assurance automobile?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n
Type de voiture<\/strong><\/h3>\n\n\n\n
Localisation<\/strong><\/h3>\n\n\n\n
\u00c2ge et sexe<\/strong><\/h3>\n\n\n\n
Ant\u00e9c\u00e9dents de conduite<\/strong><\/h3>\n\n\n\n
Utilisation pr\u00e9vue<\/strong><\/h3>\n\n\n\n
Cote de cr\u00e9dit<\/strong><\/h3>\n\n\n\n
Franchise d'assurance automobile et prime d'assurance automobile<\/strong><\/h2>\n\n\n\n