{"id":985,"date":"2016-09-30T11:21:45","date_gmt":"2016-09-30T15:21:45","guid":{"rendered":"http:\/\/dev.hardbacon.ca\/fr\/?p=985"},"modified":"2022-08-31T17:07:31","modified_gmt":"2022-08-31T21:07:31","slug":"quatre-avantages-non-negligeables-du-compte-reer","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/env-hardbacon-dev.kinsta.cloud\/fr\/investissement\/quatre-avantages-non-negligeables-du-compte-reer\/","title":{"rendered":"Quatre avantages surprenants du compte REER"},"content":{"rendered":"

\u00c0 chaque d\u00e9but d'ann\u00e9e, on entend parler de REER \u00e0 profusion. Tout d'abord, qu'est ce qu'un REER? C'est un r\u00e9gime enregistr\u00e9 d'\u00e9pargne retraite, donc un compte d'\u00e9pargne distinct qui vous appartient qui peut \u00eatre ouvert aupr\u00e8s de votre banque, d'un planificateur financier, d'une plateforme de courtage \u00e0 escompte<\/a> ou d'un robot-conseiller<\/a>. Il sert aussi, commun\u00e9ment, d'outil de r\u00e9duction d'imp\u00f4ts. Pour tout savoir du REER, consultez cet article<\/a>.<\/span><\/p>\n

Pourquoi la fr\u00e9n\u00e9sie les entourant \u00e0 chaque d\u00e9but d'ann\u00e9e? Le d\u00e9lai pour y cotiser est 60 jours suivant la fin d'ann\u00e9e d'imposition pour laquelle on se pr\u00e9pare \u00e0 remplir une d\u00e9claration d'imp\u00f4ts. Donc vers la fin f\u00e9vrier ou d\u00e9but mars, d\u00e9pendamment des jours ouvrables et des ann\u00e9es bissextiles. Voici quatre avantages de contribuer \u00e0 votre REER – trois d\u2019entre eux n\u2019ont rien \u00e0 voir avec la retraite.<\/span><\/p>\n

1. Cagnotte pour acheter une maison ou payer vos \u00e9tudes<\/b><\/h2>\n

Il est possible de retirer jusqu'\u00e0 $25,000 de votre REER pour payer l'acompte sur l'achat d'une premi\u00e8re maison (ou d'une autre maison si vous n'avez pas achet\u00e9 de propri\u00e9t\u00e9 depuis 5 ans) gr\u00e2ce au R\u00e9gime d\u2019accession \u00e0 la propri\u00e9t\u00e9 <\/a>(RAP). Il est \u00e9galement possible de retirer $20,000  (plafond annuel de $10,000) de votre REER pour payer vos \u00e9tudes ou ceux de votre conjoint gr\u00e2ce au r\u00e9gime d\u2019encouragement \u00e0 l\u2019\u00e9ducation permanente (REEP) pour autant que vous remettiez int\u00e9gralement ces sommes dans le REER. Le d\u00e9lai de remboursement des sommes retir\u00e9es est de 15 ans pour le RAP et de 10 ans pour le REEP et doit \u00eatre amorc\u00e9 \u00e0 partir de la deuxi\u00e8me ann\u00e9e suivant le retrait du REER pour le RAP et soit \u00e0 partir de la deuxi\u00e8me ou cinqui\u00e8me ann\u00e9e pour le REEP selon votre d\u00e9claration d'imp\u00f4t.<\/span><\/p>\n

2. Financement d'entreprise<\/b><\/h2>\n

Un REER \u00e9tant, par d\u00e9finition, de l'argent \u00e9pargn\u00e9 et plac\u00e9 en vue de le faire fructifier pour la retraite, vous pouvez en retirer une somme, non imposable, afin d'acheter des actions d'une entreprise priv\u00e9e, sans restriction quant au stade ou est rendue l'entreprise, donc bonne nouvelle si vous \u00eates en d\u00e9marrage. Votre mise de fonds dans votre entreprise peut donc \u00eatre consid\u00e9r\u00e9e comme une cotisation au REER, imposable si retir\u00e9e et sans obligation d'\u00eatre rembours\u00e9e, contrairement au RAP et au REEP dont il est question plus loin. <\/span><\/p>\n

Vous et les personnes li\u00e9es \u00e0 vous, c'est \u00e0 dire les membres de votre famille, ne pouvez d\u00e9tenir plus de 10% des actions de la compagnie pour un maximum de 25,000$. Autrement, des p\u00e9nalit\u00e9s comme un taux d'imposition de 50% sur le placement et de 100% sur les revenus g\u00e9n\u00e9r\u00e9s par ce dernier s'appliquent d\u00e8s que l'une des r\u00e8gles n'est plus respect\u00e9es jusqu'\u00e0 ce que la situation soit r\u00e9gularis\u00e9e. La maximum de d\u00e9tention de 10% est donc non envisageable si vous d\u00e9tenez le contr\u00f4le total de votre entreprise. <\/span><\/p>\n

Une telle structure peut, par contre, \u00eatre co\u00fbteuse et complexe \u00e0 mettre en place et pourrait \u00eatre moins int\u00e9ressante pour les fiduciaires si les sommes en jeu sont minimales. Les entreprises admissibles sont non cot\u00e9es en bourse, sous contr\u00f4le canadien et utilisent 90% de la juste valeur marchande de leurs actifs pour exploiter activement une entreprise. Les entreprises qui sont exploit\u00e9es afin de g\u00e9n\u00e9rer principalement des revenus de biens comme des loyers, des int\u00e9r\u00eats ou des dividendes ne sont pas admissibles. <\/span><\/p>\n

Il est important de souligner le risque au niveau de la diversification des placements qu'un tel investissement pr\u00e9senterait puisqu'une somme importante d\u00e9pend seulement du succ\u00e8s d'une seule entreprise. De plus, si l'entreprise fait faillite, vous ne pourrez d\u00e9duire la perte de vos imp\u00f4ts, ni remplacer le montant dans votre REER.<\/span><\/p>\n

Un autre challenge est de d\u00e9terminer la valeur marchande de ces actions d'une soci\u00e9t\u00e9 priv\u00e9e non transig\u00e9es sur le march\u00e9 lorsque viendra le temps de les transf\u00e9rer au fonds enregistr\u00e9 d'\u00e9pargne retraite (FERR) le jour de votre retraite ou si vous voulez faire un swap entre ces actions et un autre placement \u00e0 la juste valeur marchande, si par exemple elles ne respectent plus les crit\u00e8res d'un placement admissible au REER. Cette strat\u00e9gie de financement pr\u00e9sente donc des avantages, mais aussi des risques.<\/span><\/p>\n

3. R\u00e9duction d'imp\u00f4ts<\/b><\/h2>\n

Les cotisations au REER sont d\u00e9ductibles d'imp\u00f4ts, ce qui se traduit par une r\u00e9duction de l'imp\u00f4t \u00e0 payer pour l'ann\u00e9e en cours et souvent, cons\u00e9quemment, par un remboursement d'imp\u00f4ts, donc des liquidit\u00e9s suppl\u00e9mentaires, que vous pouvez investir, \u00e9conomiser ou d\u00e9penser comme bon vous semble.<\/span><\/p>\n

Il faut, par contre, vous assurer de ne pas d\u00e9passer le montant maximal auquel vous avez droit pour \u00e9viter toute p\u00e9nalit\u00e9. La cotisation annuelle permise repr\u00e9sente 18% du revenu gagn\u00e9 de l'ann\u00e9e d'imposition, avec un maximum de $25,370 pour 2016. Un expert pourra convenir de la somme optimale \u00e0 cotiser pour l'ann\u00e9e fiscale en question. Il est possible de cotiser au REER du conjoint<\/a> et de d\u00e9duire la cotisation de son propre revenu imposable ou de reporter le solde non utilis\u00e9 de la somme \u00e0 laquelle on a droit aux ann\u00e9es subs\u00e9quentes.<\/span><\/p>\n

4. Placement \u00e0 l'abri de l'imp\u00f4t<\/b><\/h2>\n

Le but premier d'un REER, comme mentionn\u00e9 plus haut, est d'\u00e9pargner en vue de sa retraite. Cette \u00e9pargne est plac\u00e9e et g\u00e9n\u00e8re des rendements qui s'accumulent avec les ann\u00e9es \u00e0 l'abri de l'imp\u00f4t, tant qu'ils restent dans le REER. Ils seront imposables aussit\u00f4t qu'ils en sortiront. Le rendement augmente si vous cotisez au d\u00e9but de l'ann\u00e9e ou par versements fractionn\u00e9s tout au long de l'ann\u00e9e par rapport \u00e0 une situation o\u00f9 vous attendriez \u00e0 la fin de l'ann\u00e9e pour y cotiser. <\/span><\/p>\n

Il faut se rappeler que c'est un outil de report d'imp\u00f4t, qui sert \u00e0 repousser l'imposition sur l'\u00e9pargne et son rendement au moment ou vous retirerez ces sommes du REER, donc \u00e0 la retraite.<\/span><\/p>\n

Un des principes fondamentaux de la finance est que “Un dollar aujourd'hui, vaut plus que un dollar demain”, car un dollar aujourd'hui n'a pas subi l'inflation de demain et peut \u00eatre plac\u00e9 pour g\u00e9n\u00e9rer du rendement jusqu'\u00e0 demain, d'o\u00f9 l'avantage de reporter l'imp\u00f4t \u00e0 autant d'ann\u00e9es. De plus, en g\u00e9n\u00e9ral, les gens ont un revenu plus faible \u00e0 leur retraite et sont donc impos\u00e9s \u00e0 taux plus faible \u00e0 cette \u00e9tape de leur vie.<\/span><\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

\u00c0 chaque d\u00e9but d’ann\u00e9e, on entend parler de REER \u00e0 profusion. Tout d’abord, qu’est ce qu’un REER? C’est un r\u00e9gime enregistr\u00e9 d’\u00e9pargne…<\/p>\n","protected":false},"author":100,"featured_media":2450,"comment_status":"closed","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_uag_custom_page_level_css":""},"categories":[154,271,278,308],"tags":[],"acf":[],"nelio_content":{"isAutoShareEnabled":true,"autoShareEndMode":"default","automationSources":{"useContentSentences":true,"useSocialTemplates":true,"useCustomSentences":false,"customSentences":[]},"followers":[100],"suggestedReferences":[],"includedReferences":["http:\/\/www.cra-arc.gc.ca\/tx\/ndvdls\/tpcs\/rrsp-reer\/hbp-rap\/menu-fra.html"],"efiUrl":"","efiAlt":"","highlights":[]},"yoast_head":"\nQuatre avantages surprenants du compte REER<\/title>\n<meta name=\"description\" content=\"Trois d\u2019entre eux n\u2019ont rien \u00e0 voir avec la retraite! 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