Pode ser difícil para um recém-chegado navegar nos serviços financeiros em um sistema bancário totalmente novo. Não só os procedimentos podem ser diferentes, como também as informações podem ser difíceis de encontrar. Esse é um dos motivos pelos quais a Hardbacon publicou seu guia de finanças pessoais para imigrantes canadenses. Tudo gira em torno do estabelecimento de uma pontuação de crédito no Canadá: contas bancárias, cartões de crédito, investimentos e opções, incluindo conversão de moeda e envio de dinheiro internacionalmente. A menos que esteja usando um cartão de crédito pré-pago, como o KOHO, ou de crédito garantido, como o Refresh, você precisará de uma conta bancária para iniciar qualquer processo de solicitação de cartão de crédito. Então, qual banco usar? Você pode comparar ofertas com nossa ferramenta de comparação de contas bancárias, mas também compilamos uma lista das 5 melhores contas bancárias para iniciantes.

National Bank of Canada

A oferta do National Bank para novos imigrantes é uma oferta de 3 anos para uma conta corrente, acesso a produtos de financiamento como empréstimos e cartões de crédito, suporte por telefone, transações eletrônicas ilimitadas, um talão de cheques grátis e aluguel de um pequeno cofre para guardar seus documentos importantes. O banco isenta as taxas de sua conta no primeiro ano, fazendo você economizar $ 15,95 por 12 meses. Pelo segundo e terceiro ano, o banco isenta suas taxas de conta novamente se você se inscrever para um cartão de crédito pessoal do National Bank, extratos bancários online e depósito em folha de pagamento online ou dois pagamentos de contas eletrônicas por mês. Se você não quiser essa opção, o banco cobrará uma taxa de conta reduzida pelos 2 anos restantes.

Royal Bank of Canada (RBC)

Este é o banco mais comum do Canadá. Não importa a cidade em que você esteja, o RBC provavelmente tem uma filial nela. Graças ao RBC, a maioria dos serviços financeiros, como cartões de crédito, hipotecas e empréstimos para automóveis, não exige que você tenha um histórico de crédito. Uma vantagem inegável para quem acaba de chegar ao país.

Com o RBC Newcomer Advantage, você recebe um bônus de abertura de $ 100 e serviço de agência oferecido na maioria dos idiomas do país. Você também ganha até 6.000 pontos RBC Rewards com um cartão de crédito Visa RBC Rewards, um cofre gratuito por 24 meses e 2 transferências internacionais gratuitas por mês durante 12 meses.

Para aproveitar a oferta deles, você começa abrindo uma conta No Limit Banking do RBC, onde não paga taxas por um ano, obtém transações de débito ilimitadas no Canadá e transações ilimitadas de transferência eletrônica Interac. Depois, se você adiciona um cartão de crédito sem anuidade (mesmo que não tenha histórico) ganha 2.500 pontos de bônus. Você tem a opção de adicionar 3500 se aprovar o serviço digital dentro de 60 dias da aprovação do cartão.

Cooperativa de crédito Desjardins ou Caisse populaire

Em Quebec, você verá o hexágono verde do logotipo da Desjardins em todos os lugares. Ao contrário de outras instituições, Desjardins é uma cooperativa, mas oferece essencialmente os mesmos serviços que um banco.

Portanto, ela pertence aos seus membros (um membro da Desjardins é o mesmo que um cliente de um banco). Quando houver sobras, elas serão distribuídas aos associados na forma de dividendos. As cooperativas de crédito estão comprometidas e investem no enriquecimento de suas comunidades e de seus associados.

A oferta deles para recém-chegados inclui vários produtos. Primeiro, uma conta bancária incluindo um plano de transação gratuita e transações ilimitadas por um ano. Você também obtém um cartão de crédito sem anuidade que não exige um histórico de crédito ou depósito de segurança. Para uma cotação de seguro de automóvel, a Desjardins leva em consideração seus anos de experiência como motorista em seu país de origem. Você ganha um cofre básico por um ano para guardar seus documentos e objetos de valor. Por último, você obterá uma taxa preferencial para poupanças a prazo não resgatáveis para permitir que você aumente suas economias.

Scotiabank

O Scotiabank permite que você abra uma conta online e transfira dinheiro para o Canadá antes de sua chegada. O programa StartRight do Scotiabank pode te ajudar a começar com o pé direito, dando a você acesso a crédito, poupança, transferências internacionais gratuitas de dinheiro e consultoria. A conta corrente para recém-chegados deles oferece várias vantagens:

  • Sem mensalidades para a conta corrente por um ano
  • Transações e transferências ilimitadas Interac
  • Acesso a um pequeno cofre gratuito por um ano

Além disso, o Scotiabank está aprimorando sua oferta, dando a você acesso a vários produtos financeiros adaptados. Você tem transferências internacionais gratuitas ilimitadas e um empréstimo hipotecário especializado para recém-chegados. Você pode obter um empréstimo para seu novo veículo com uma entrada de 10%. Se você abrir uma conta Scotia iTRADE, receberá 10 transações gratuitas por um ano.

BMO

O BMO oferece o programa NewStart. Você pode começar abrindo uma conta corrente sem mensalidades por um ano. Você também obtém transações eletrônicas ilimitadas, transferências eletrônicas Interac ilimitadas e um cofre gratuito por um ano.

O BMO está complementando sua oferta para os recém-chegados com vários produtos financeiros adaptados. Por exemplo, você pode solicitar o Mastercard com Cash Back e sem anuidades do BMO, com o qual obtém uma taxa de cash back de até 5% nos primeiros três meses e uma taxa de juros de 1,99% sobre as transferências de saldo por nove meses. Para suas economias, você recebe uma bonificação de juros de 0,25% sobre certificados de investimento garantidos de um ano (GICs). Se você quiser adquirir uma casa, podemos te ajudar a comprar sua nova moradia no Canadá oferecendo hipotecas que não exijam um histórico de crédito canadense. Você pode fazer transferências internacionais para mais de 200 países e territórios através do serviço de transferência de dinheiro do Western Union, diretamente no serviço bançario online do BMO.

No Canadá, você tem o direito de abrir uma conta bancária em qualquer instituição, desde que apresente um documento de identidade. Ou seja, você pode abrir uma conta bancária mesmo que não tenha emprego ou dinheiro para depositar imediatamente. Se você deseja abrir uma conta em seu país de origem, entre em contato com o banco ou verifique o site deles para ver se você pode abrir sua conta totalmente online.